《一张表格看懂一生保额》：

——以《泰康鑫享世家（庆典版）》为例，拆解终身寿险“保额-年龄-交费期”三维决策图

一、为什么这张表值得精读？

当 2% 预定利率成为稀缺资产，终身寿险的“保额/保费杠杆”就是决定未来 50 年家庭财务安全的核心变量。

泰康官方一次性给出 0-70 岁、六种交费期、男女分栏的10000 元保费对应保额表，相当于把“终身 2% 复利”直接翻译成可量化的“生命资产表”。

读透这张表，等于提前拿到未来任何年龄、任何交费方式的保额说明书。

二、横向速读：同年龄、不同交费期的保额差异

年龄 趸交保额 20 年交保额 倍数差 结论

0 岁 9066（男） 149701（男） 16.5 倍 拉长交费期，杠杆最高

30 岁 9006（男） 148230（男） 16.4 倍 30 岁仍保持 16 倍杠杆

60 岁 8858（男） 131174（男） 14.8 倍 高龄杠杆略降，但仍高

一句话：0 岁趸交 1 万≈9 千保额，20 年交 1 万≈15 万保额。

把单年保费拆成 20 份，保额立即放大 16 倍——这就是“时间+复利”的威力。

三、纵向速读：同交费期、不同年龄保额衰减

交费期 0 岁保额 70 岁保额 衰减率 结论

趸交 9066 ➜ 7682 ↓15% 年龄越大，保额递减有限

20 年交 149701 ➜ 131174 ↓12% 高龄仍可锁定高保额

结论：即使 70 岁投保，20 年交依然能撬动 13 万+保额，高龄也能上车。

四、性别差异：一张图看男女同价不同量

年龄 男/女保额差（20 年交） 差异率

0 岁 149701 vs 149905 0.14%

30 岁 148230 vs 149358 0.76%

60 岁 131174 vs 143798 9.6%

解读：

低龄男女几乎同价，高龄女性保额更高（长寿预期）。

女性 60 岁 20 年交仍比男性多 12% 保额，体现精算公平。

五、三张典型场景方案

 0 岁男宝，教育金+传承

方案：20 年交，年交 5 万

保额：149701×5 = 74.85 万（首年即锁定）

功能：18 岁后现价≈已交保费，随时减保领教育金；终身 2% 复利滚存。

 30 岁白领，负债对冲

方案：10 年交，年交 3 万

保额：80695×3 = 24.2 万

功能：房贷 100 万，保额随年龄递增，60 岁保额≈35 万，覆盖负债。

 60 岁女士，养老+传承

方案：趸交 30 万

保额：8647×30 = 25.94 万

功能：2% 复利+分红，70 岁现价≈35 万，可减保补充养老，身故传承子女。

六、如何用表做“一分钟速算”

公式：

目标保额 ÷ 表中对应保额 = 所需年交保费

示例：

40 岁女性想 20 年交锁定 100 万保额

查表：149086（40 岁女 20 年交）

所需保费：100 万 ÷ 14.91 = 6.7 万/年

七、投保黄金法则

原则 操作要点

越早越好 每迟 1 年，相同保费保额降 1-2%

越长越好 20 年交杠杆≈趸交 16 倍

女性更优 高龄女性保额普遍高 8-12%

组合思维 重疾+定寿+增额寿分层配置

八、一句话总结

这张保额表，是把“终身 2% 复利”翻译成每个人一生的现金价值坐标系。

看懂它，就能在低利率时代，用最小的保费，撬动最大的终身杠杆。