青竹2号：破解养老困局的破局者，开启品质养老新范式

引言

当“延迟退休”成为社会热议话题，当社保替代率跌破50%，当“养老靠自己”从口号变为刚需，一场席卷全民的养老焦虑正在蔓延。利安人寿推出的“安享颐生（青竹2号）”养老年金保险，以“快速返本+终身高领取+灵活支配”的创新设计，在老龄化时代的养老困局中撕开一道曙光。这款产品不仅精准击中传统养老方式的痛点，更以“鱼与熊掌兼得”的特性，重新定义了养老年金的想象空间。

 

一、灰犀牛逼近：老龄化时代的养老真相

人口结构的断崖式下跌

2024年延迟退休政策落地，男性退休年龄逐步延至63岁，女性至55-58岁。但更严峻的是：2050年每1个劳动者需供养1位老人，社保养老金替代率已不足40%，企业职工月均养老金仅3694元，难以覆盖基础生活开支（如案例所示：50岁女性退休后月领3694元，仅为退休前工资的36%）。

传统养老模式的集体失效

社保养老：受制于“现收现付”制，面临收支失衡风险；

储蓄养老：银行利率跌破2%，300万存款仅能支撑20年基础养老；

以房养老：房产税试点扩大，变现周期长且流动性风险加剧；

养儿防老：4-2-1家庭结构下，子女赡养压力超负荷。

养老成本的指数级增长

从朴素型到享受型养老，30年总费用从79.2万飙升至183.3万。若考虑通胀因素（年均3%），实际所需资金缺口扩大3倍以上。“工作30年，养老40年”的现实中，仅靠社保和储蓄已无法构建安全网。

二、青竹2号破局之道：三维重构养老保障体系

快速返本：破解资金流动性困局

7年现价超保费：30岁男性3年交费，第7年现金价值即超越总保费，彻底打破传统年金“长期锁定期”魔咒；

终身复利增值：现价以2.5%复利终身增长，59岁保单价值达17.2万（年交10万案例），兼具安全性与收益性。

终身高领取：对抗长寿风险

月领8.5%保额：60岁起每月固定领取4607元（年交20万案例），活多久领多久，突破社保“退休即降档”局限；

保证领取10年：即使投保后第9年身故，仍可获赔18年总保费，彻底规避“人活着没钱领”的终极风险。

灵活支配：打破年金产品僵化标签

减保零限制：无20%比例约束，急用钱时可全额支取现价；

贷款现价80%：年化利率4%，低于经营性贷款成本，实现“资金周转不中断收益”；

对接增值服务：免费享有视频医生、法律咨询等白银会员权益，构建“保险+服务”生态。

三、实战案例：青竹2号如何改写养老方程式

中年群体：存款大搬家的智慧选择

50岁安女士年交20万×5年，60岁起月领4607元：

第7年现价超保费，提前锁定终身现金流；

第20年累计领取108.4万，现价仍存45.9万，总收益154.3万（较社保多赚85%）；

第40年累计领取216.8万，现价归零，但终身领取已覆盖余生。

年轻群体：社保补足的杠杆工具

30岁男性年交15万×10年，60岁起月领14355元：

第9年现价13.5万超本金，提前6年进入“躺赚”模式；

对比灵活就业养老：同等保费下，年金收益是社保的1.43倍，且不受政策波动影响。

高净值人群：财富传承的隐秘通道

通过“现价减保+保单贷款”组合，实现：

资产跨代规划：将年金收益转化为孙辈教育金；

税务优化：身故保险金直接进入信托，规避遗产税；

家企隔离：企业主通过保单架构规避债务风险。

四、竞品对比：青竹2号为何秒杀市场同类

维度 青竹2号 传统年金 增额终身寿

返本速度 7年现价超保费 10-15年 8-12年

终身领取 月领8.5%保额（终身） 保证领取8-10年 无固定领取

减保规则 无限制 20%限额 20%限额

贷款额度 现价80% 现价80% 现价80%

附加权益 白银会员服务 无 无

核心差异：青竹2号以“终身现价+高领取+灵活减保”三位一体，兼具增额寿的灵活性与年金的收益确定性，填补市场空白。

 

五、养老革命的底层逻辑：从“生存保障”到“品质重塑”

青竹2号的真正价值，在于重构了三个维度的养老认知：

 

时间维度：将“养老储备期”与“人生奋斗期”重叠，30岁规划可与80岁领取无缝衔接；

空间维度：突破“保险=消费”定式，使保单成为可增值、可变现、可传承的资产；

风险维度：通过“保证领取+现价兜底”，将长寿风险、利率风险、政策风险转化为确定性收益。

结语

当老龄化成为不可逆的灰犀牛，青竹2号以“保险科技+金融创新”的双引擎，为国民提供了对抗时间、疾病与不确定性的终极解决方案。这款产品的颠覆性在于：它不再仅仅是风险补偿工具，而是通过制度设计将养老焦虑转化为可计算的财富公式。正如产品宣言所言——“青竹是一种传承，也是一种情怀”，在银发浪潮席卷而来的时代，每个人都需要这样一株“青竹”，撑起抵御岁月侵蚀的安全屏障。