选定中等及以上经济能力：确保在理念疏通、认可产品后，有付款的能力。尤其对于大单年金险的销售更需要高净值客户。中等能力的客户需要健康险产品像雨伞一样为家庭遮风挡雨，转移风险的承担对象。

（二）建立适合个人客户群的精细分类

由于每个人积累的客户群不一样，可对客户从年龄、文化水平、工作经历、保险观念、经济水平、家庭成员、家庭地位等方面进行精细分类，选择适合自己的分类标准，在纸上罗列姓名、所属分类及特点、目前可能存在的保单需求、关系信任度等，从而在刚开始从业时有清晰目标客户方向，增加成功机率，增强从业信心。

 

（三）客户群筛选分类表格总结

下表综合17个方面，对我们所遇到的客户进行全面考虑分析划分，理性地筛选出最有可能成交的客户及潜在客户需要努力的方向。具体见下表：

 

客户群分类表格分析

性别 数据显示，女性购买保险较之男性更多。可能主要与当前大多数男女角色分工及女性细腻的特点有关，她们为丈夫、孩子、父母及自己购买更多的保险。

年龄 年龄越小，保费相对越少，但经济能力相对较差。人们从工作至退休阶段，财富不断积累，经济能力逐渐升高，拥有较强购买能力。尤其随着到适婚年龄，建立家庭，生儿育女，支出增多。自身及家庭的保障需求突出。

教育程度 专科及以上学历的人相对理解新事物的能力较高、更易沟通，对于保险的理解及认可度可能较高。

性格 明白客户的性格：活泼开朗、热情、沉稳、谨慎、率真等，便可以更明白说话的方式和侧重点。

婚否、是否有孩子、家庭其他成员 明晰现在的家庭结构，寻找更多共同话题。从家庭成员，可以进行合理的保险需求发掘、设计合理的保障方案。先保障家庭一家之主、保障要先大人后孩子、考虑孩子的教育金、个人的养老金等。

个人收入、家庭收入、家庭地位 收入的高低代表购买能力的高低。而家庭地位决定是否可以做决定行使购买力。

是否购买过保单 是的话，可能具有较强的保险意识，明白保险的保障作用。也有可能相反，购买的体验较差，反而不信任保险代理人或产品等。

（身边）是否有过意外、健康、等风险的经历 如果有，就会很容易引发的这些风险的担忧、焦虑及想要转移风险承担者的意愿，因此更容易认可保险。

目前可能存在的保障需求 根据经济能力、家庭成员、保险意愿等，可以从人生所需的5张保单入手，从意外、健康、教育、养老、财富规划等方面一步步考虑，为客户设计合理的保险保障计划。

四、结语

春节是一个充满机遇的时期，对于我们保险从业者来说，更是一个展示自身价值、赢得客户认可的关键时刻。通过精准分类客户、理性分析需求，结合春节的特殊氛围和客户的特点，我们可以制定出有针对性的服务策略，实现业绩的突破。让我们在春节这个欢乐祥和的节日里，转变观念，积极行动起来，抓住、创造属于我们的机会，用专业化服务成就2025年，春节不打烊，带薪过大年，为客户的幸福生活保驾护航，为自己的事业书写辉煌篇章。