一、大背景：保险预定利率的行业性大调整

1. 三次大调整概述

• 第一次大调整：1996-1998年，预定利率从8.8%/6.5%下调至2.5%。

• 第二次大调整：2023年7月31日，预定利率从3.5%下调至3.0%，万能险保底利率从2.5%下调至2.0%。

• 第三次大调整（即将实施）：2024年8月-9月，全产品大调整，储蓄险及重疾险预定利率从3.0%下调至2.5%，分红险从2.5%下调至2.0%，万能险保底利率从2.0%下调至1.5%。

2. 双调对年金产品的影响

• 预定利率下调：每年固定返还平均下降11%，未来交同样的钱每年领取更少，或领同样的钱每年交费更高。

• 万能保底利率下调：每年为客户兜底的能力下降25%，25年累计收益相差30%，利益差距随时间增大。

二、双调对幸福有约的影响

1. 养老筹资规划的挑战

• 支付能力减弱：保险计划的支付能力减弱，筹集的资金可能不足以支付未来的品质生活。

• 资源更加稀缺：随着寿命延长和入住需求增加，养老资源变得更加稀缺，入住难度增加。

• 未来标准上调：目前标准版的确认函从200万调至300万，未来可能继续上调。

2. 社区入住标准的提升

• 资源稀缺性：预期平均年龄+2岁，老人更多、需求更旺盛，资源更稀缺。

• 保险对接优先级高：保险客户在入住养老社区时享有较高优先级。

三、两大养老筹资策略

1. 养老资金筹备

• 长寿时代的挑战：预计到2080年，全球百岁老人比例将大幅上升，中国65岁+老人多病共存现象普遍。

• 年金险的优势：定额高领、终身久领、风险把控，为长期养老提供稳定的现金流和资金储备。

2. 养老资源储备

• 泰康之家的优势：采用CCRC持续照护模式，提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等全方位服务。

• 锁定安全与品质：泰康之家通过自有资金拿地、建设、运营，确保高品质养老服务。

四、销售案例与计划

1. 享老好生活标准版：幸福605计划

• 客户案例：55岁的泰先生，计划75岁入住社区，月费2万元。

• 保险计划：惠赢智选年金（分红型）+尊赢2.0终身寿险（万能型），总保费400万元，分5年交。

• 利益说明：通过保险计划，泰先生可以节省约344万元的养老资金筹备需求。

2. 风险提示

• 分红收益和万能保险账户收益均不确定，需以公司实际经营情况为准。

• 客户可根据实际需求选择保险组合或单独购买保险产品。

五、幸福有约的核心价值

1. 资金的安全与专用

• 刚性兑付：确保养老资金的稳定性。

• 强制储蓄：专款专用，避免资金挪用。

• 风险隔离：保障资金安全，避免债务风险。

2. 服务的专业与品质

• 泰康之家的优势：作为中国养老服务产业龙头品牌，提供全方位、高品质的养老服务。

• 确认函的保障：通过保险合同+确认函，确保养老资源的优先使用权。

六、总结

在当前双调政策背景下，幸福有约通过年金险+泰康之家的组合，为客户提供了既安全又专业的养老筹资与资源解决方案。面对长寿时代的挑战，现在就是客户购买幸福有约、规划美好养老生活的最佳时刻！通过科学的筹资规划与高品质的养老资源储备，客户可以真正实现“富足而退、优雅一生”的养老梦想。