监管又放大招长期护理险或成主力军“前言 银保监发布“寿险与长护险转换业务试点”通知，决定从2023年5月1日起开始实施，试点期限暂定两年。这也就意味着我们的寿险保单，有了可以转换为长期护理保险责任的功能。看着可超像“增额护理险”呢，但实际上只是具有长护险转换责任的寿险。那什么是长护险责任转换？这对我们有什么好处呢？背后又透露出一个什么信号？什么是长护险的责任转换什么是长护险的责任转换简单说，人寿险是以被保人身故/全残或满期为给付条件，有了转换长护险责任后，被保人因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时，就可提前获得保险金的赔付。

什么是长护险的责任转换目前，责任转换方法有2种。1、保单贴现法，适用已经进入护理状态的被保人。2、精算等价法，适用尚未进入约定护理状态的被保人。具体怎么贴现和精算，保司会在条款里体现。到时候扒拉一算，就知道啦。什么是长护险的责任转换现在，我们可以这么理解，有了长护险转换责任的寿险保单，在未来我们达到护理状态时，能为我们提供一个快速便捷的经济兜底作用监管这次举动背后透露出一个什么信号寿险与长护险转换责任，哪怕已经进入护理状态了，投保人若申请转换，那么保司就得按照保单贴现法进行给付。保司为啥愿意这么干呢？最底层的逻辑，有需求就会有市场。

信号银保监在就《通知》回复记者问时，也非常直白地说，是因为：老龄化加速，老年人对长期护理保障需求大幅增长。而现在商业长期护理保险供给不足，充分利用存量寿险产品开展转换业务，能短时间内有效覆盖到更多失能人群。有2项数据，我们也可以多关注一下：截止到2021年底，我国60岁以上老年人口已达2.7亿，其中失能人数在4500万左右。根据世界银行预测，2040年老年人将达到4.2亿人，占总人口的比例将超过30%。中疾控专家研究说，2035年，我们国家的预期寿命或增长到81.3岁。女性平均85.1岁，男性平均78.1岁。

长寿时代，意味着人人都可能带病生存很多年。长期护理保障需求市场潜力巨大。很明显，银保监这次动作，就是在为将来大量开展长期护理险做铺垫。保司后续的寿险业务，大概率也会在长期护理险上下功夫。长护险责任转换寿险vs长期增额护理险谁更划算银保监规定，5月起按《通知》参与试点的人身险公司，需在条款中增加保单贴现法进行责任转换的内容。很明确，这和我们熟知的长期增额护理险有差别。那到底哪种划算呢？长护险转换责任产品还未有上市新品，长期增额护理险，以我们熟知的人我行为例，根据目前的现状来分析一下。从给付方式来看：长护险转换责任产品，以身故保险金折价的方式提前给付被保人；折价标准目前未知。

长期护理险，如人我行，自带疾病身故和护理保障责任，投保时，利益就已经确定。从预定利率下调以及现价来分析：寿险利率下调，监管已经释放明确信号了。备注：15谁更划算从最近不停下架高收益产品来说，利率下调，已经离我们越来越近了。这意味着，新品增额寿/年金险，保单收益也必将下降。未来具备长护险转换责任的寿险，收益和现价都不可能超过目前在售的第一梯队产品。总结1、目的是，长期储蓄？教育金？养老金？资产传承？2、真正有多少闲钱可以支配？3、这笔闲钱可以放多久不用？4、真实收益率IRR能否接受？说实话，测评这么多年，没有十全十美的产品，找到与自己需求匹配度最高的产品，就是完美。