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2022年2季度保险行业监管处罚及政策动态分析报告28页.pdf

  • 更新时间:2022-11-21 10:44
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前言2022年二季度疫情防控形势由波动到持续向好,从制造业采购经理指数、非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数来看,宏观经济也经历了从滑向谷底到恢复并全面升至扩张区间的良好势头。同时,央行货币政策委员会6月底举行的2022年二季度例会指出,当前全球经济增长放缓、通胀高位运行,地缘政治冲突持续,外部环境更趋复杂严峻,国内疫情防控形势总体向好但任务仍然艰巨,经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。受宏观环境对展业以及权益市场的影响,保险行业二季度资产和负债两端都呈现承压下行而后反弹向好的趋势。6月22日召开的中央全面深化改革委员会第二十六次会议强调了以服务实体经济为本,强化保险等业务监管,健全风险防控体系,保护金融消费者合法权益等。

2022年4月至今,银保监会先后召开多个主题会议,推进金融支持货运物流保通保畅工作、增加和改善金融供给等,并发布了《银行业保险业绿色金融指引》、《关于进一步做好疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》、《中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》、《银行保险机构消费者权益保护管理办法(征求意见稿)》等监管文件,加大对绿色、低碳、循环经济的支持及对中小微企业的信贷支持力度,加强对消费者权益保护。

在监管处罚方面,监管机构延续严监管态势,把稳大局、防范和化解重大风险隐患、促进金融支持实体经济、保护保险消费者利益和规范市场公平竞争作为监管处罚的重点。为了协助保险机构有效管理合规风险,普华永道持续收集整理银保监会公布的行政处罚数据,并对其进行深度挖掘分析,找到监管处罚的方向和重点、找出处罚的原因与形式、分析违规的业务或管理领域。同时,本报告也汇总了普华永道认为对保险机构比较重要的监管法规及规章的动态,以期对保险机构对新规的理解和有序落实有所帮助。从季度处罚趋势来看,2Q22年二季度的罚款金额和罚单数量环比均呈下降趋势。

但同比去年二季度,罚款金额下降,罚单数量增加,其原因为今年二季度50万元以上的罚单数量仅为去年二季度的一半,而50万元以下的罚单数增加了将近100张。按机构类型来看,222年二季度,财产险的罚款金额和罚单数量环比均呈下降趋势,人身险与中介机构的罚款金额环比下降,但罚单数量环比增加。其中,人身险的罚款金额环比下降了约29%,2Q22年二季度50万元以上的罚单数量仅约为同年一季度的一半,且二季度50万元以下的罚单数量多于一季度。

按处罚对象来看,与222年一季度相比,公司罚款总额、个人罚款总额均有所下降。总体上,个人罚款占罚款总额的19%,公司罚款占罚款总额的81%·2022年二季度保险机构处罚金额及罚单数量占比前十的业务领域主要分布在:保险展业、文件资料、费用管理、保险承保、保险理赔、机构变更、合作机构、从业人员管理、内控管理等领域。·从罚款金额来看,保险展业位居罚款金额首位,尾随其后的有文件资料、费用管理等领域。

保险展业的具体处罚事由主要包括:未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率、给予投保人保险合同约定以外利益等;其次是文件资料,具体处罚事由主要包括:编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等;第三是费用管理领域,具体处罚事由包括:虚列费用、虚构中介业务套取费用。从罚款数量来看,前三大重点业务领域及管理环节同样分布在保险展业、文件资料以及费用管理领域。此外许可证管理取代中介管理成为罚单数量占比前十的重点业务领域及管理环节。


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