近年来,随着金融改革的不断深入，互联网保险业务规模实现了稳步增长。然而，伴随着业务扩张而来的问题和挑战也日益凸显，对行业的运营管理水平提出了更高要求。2020年12月7日，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）发布《互联网保险业务监管办法》(银保监会〔2020年]第13号令)（以下简称“13号令”），于2021年2月1日起正式施行，以规范互联网保险业务行为，防范风险,保障消费者合法权益,提升保险业服务实体经济和社会民生的水平。新规自实施至今已有一年多时间。近期，普华永道对相关机构落地实践13号令的情况进行了回顾，对普遍存在的问题或实施过程中的重点风险领域进行了分析，并结合政策导向对保险机构互联网业务的未来发展提出针对性建议，以期为相关机构提供参考。

普华永道从业务经营、监管环境、信息科技三个维度对2021年以来我国互联网保险业务发展情况进行回顾，希望可以帮助相关机构了解市场变化，更新和完善业务发展策略，掌握合规应对措施并进行信息技术布局。1.业务经营层面在疫情反复的情况下，“互联网+"模式持续彰显抗风险能力，在互联网保险业务领域尤为突出。1.1）保费规模平稳增长,渗透率短期持续走高2021年互联网保险行业经营情况分析受新冠疫情影响，消费者健康意识增强，加之互联网保险产品线上化操作的便捷性和易用性逐步提高，互联网保险业务迎来新的发展机遇。据保险行业协会数据显示，2021年末，互联网保险业务保费规模达3,778.7亿元，较2020年增速有所提高。

其中人身险保费收入尤为突出，累计实现2,916.7亿元，同比增长38.2%。2021年互联网保险业务渗透率由2020年的6.6%攀升至8.4%,呈现短期稳定增长,长期存在大幅上升空间。1.2）互联网保险业务呈现“以渠道合作为主、保险公司官网自营为辅”的经营模式2021年互联网保险行业经营情况分析互联网渠道大幅降低了机构运作成本，提高了机构运转效率，特别是渠道合作方式逐渐成为主要经营模式，营销渠道方面，2021年人身险通过渠道累计实现规模保费2,529.4亿元，占比86.7%，较2020年增长2%;财产险领域，专业中介渠道累计保费收入412亿元，占比48%，较2020年增长16%。2、监管环境层面互联网保险兼具保险市场与互联网的双重特征，不仅需要满足保险业相关监管要求，同时受互联网相关法律法规约束。近年来，监管持续关注互联网保险领域发展动态，完善相关制度体系。互联网保险领域已全面迎来“强监管”模式，进入行业调期。

2.1）监管精细化,以点及面逐级细化完善监管制度体系目前已形成以《中华人民共和国保险法》为依据，13号令为核心，《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》（银保监发险营销宣传行为管理的通知》（银保监发〔2018〕27号)、《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（银保监发〔2020〕26号）、《进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（银保监办发〔2021〕108号）、《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》等为配套性文件的制度体系，反映出以点及面，逐级细化完善的监管模式。