养老规划长寿遇到系统的低利率和深度老龄化明确养老规划的底层逻辑——第一个关键词：长寿英国伦敦商学院经济学家琳达.格拉顿和心理学家安德鲁.斯科特合著《百岁人生》。书提到21世纪出生的人有50%的概率活到100岁。“活到100岁？？是真的吗？”全球人类预期寿命延长的几大因素和平年代医疗技术健康意识此刻的我们都在走在奔向100岁的路上第二个关键词：深度老龄化截至2018年，中国创造2项世界冠军1、我们是世界上唯一一个老年人口超过2亿的国家,达到2.5亿2、老龄化速度，中国排在第一位未备先老中国老龄化社会的两大特点三年自然灾害、文革动荡十年、计划生育政策、二孩/二胎政策调控失效（出生率持续走低）、“缺失”的社会保障体系以及未充分激活的商业养老保险市场。

让中国在没有做好充分准备下，加速奔跑进入深度老龄化社会。深度老龄化——1、未备先老思考：没有准备好的是什么？一个是钱另一个是提前准备钱的意识2、未富先老中国在2019年底人均GDP首次突破1万美元思考：养老金不够怎么办？第三个关键词：低利率中国经济新动能关键词，内循环结论：无论中国经济未来的增长像美国还是欧日，我们都会进入长周期、不可逆的利率下行周期。利率，一个影响财富的关键因素120万300万400万600万1200万10%4%3%2%1%=12万是我们赚钱的速度快？还是利率下行的速度快？长寿遇到系统的低利率和深度老龄化明确养老规划的底层逻辑——面对沟通中的三种问题 1、我活不了那么长——对长寿问题认识不足。

“你有1%的几率会超过90岁，你要不要为这1%的可能做些准备。更何况，这个概率会更高。” 2、我单位福利好，社保给我交的多——对老龄化社会认识不足“我们交多少与我们领多少并不是正相关的。事实上，养老金目前的替代率不到50%”3、我有其他理财方式规划养老——对中长期利率走势判断及养老金特点判断不清长期工具对应长期配置短期工具解决短期问题短期工具为长期配置提供资本积累达成养老规划的设计逻辑——养老规划问卷养老规划四步曲1、引发兴趣、唤起需求2、填写养老规划问卷3、解盘（共同解读问卷）4、专案推荐及促成1、引发兴趣、唤起需求退出劳动力市场≠法定退休时间业务员：如果通过规划可以让我们有源源不断的退休养老金你觉得好不好？客户：好。业务员：有这样的资讯有没有兴趣听听看？那规划是要量身定做的。麻烦你用一分钟的时间填一下这份问卷。这份问卷呢你填的越详细越清楚，等会呢我给你的财务规划就越符合你的需求。客户：好的。

2、解盘注意事项：1、询问预计退休年龄的考虑，确认是退休劳动力市场的时间。引导客户关注长寿，建议寿命写到90岁或100岁2、养老生活费是包含社保养老金以及用于养老的房屋租金等，把疑问在前面就消化掉，如问题3、客户对于美好生活的向往是被我们规划出来的，如问题34、问题2中增加个人财富的渠道，都可以作为是保险本金准备中的资金来源渠道5、通过《退休养老规划问卷》设计的方案，缴费年限建议拉长10年以上长相伴（庆典版），被保险人55周岁前可以选择20年交；56-60周岁前可以选择15年交；61-65周岁前可以选择10年交；66岁以上仅能选择3年交1确定退休时间业务员：小洋，你这里填60岁退休，我很好奇，在我还没让你填问卷之前，你有没有想过退休这件事呢？客户：没。客户：是的。业务员：那小洋之前我们提到了这里的退休是指退出劳动力市场，是代表工作收入的中断。

没了收入，还要继续花钱吗？客户：要呀。业务员：所以呢是不是要提前准备好一笔钱才能退休？有钱才能退休，没钱就退是不能的。如果这笔钱在55岁准备好了，有没有可能提前退休，去环游世界学习一些知识？客户：当然是可以呀。业务员：那万一这笔钱60岁还没有准备有没有可能多工作两年呢？客户：是的。业务员：那所以退休是自己决定还是钱来决定？客户：应该是钱决定。2规划时间越早越好业务员：我们未来40年的生活都需要花钱，工作的时间还有30年。

不仅要维持好当下的生活开支，还要负担孩子的教育费用、生活花销及婚嫁费用，你觉得现在规划是早还是晚呢？客户：听起来不早3孳息方式解决养老费用开支业务员：你希望退休后一个月1万元，那一年是12万。未来40年，大概需要准备500万养老金才能满足未来的生活所需。这两种方式你更喜欢哪一种？感谢各位的聆听