博士：**各位伙伴，各位精英大家上午好。这两年应该说保险行业很不容易，彭总刚才讲话时也谈到，未来方向应该是专业化和精英化，所以**在这样一种整个行业面临很大考验的情况下还是很重视对精英的培养。在疫情还没结束的情况下，克服种种困难如期举办培训班这是相当不容易的。

我来仁者论坛很多次了，大家也很熟悉，前面我也讲过很多期主旨报告，这次的主题大家可以看到，和以前有点不一样的在哪里？就是这次主题是《关于私人财富管理与全球资产配置》，当你看到这个题目时有哪些想法？当我们谈这个主题的时候就是让大家“跳出保险看保险”。我们主题就是讲《私人财富管理和全球资产配置》。未来的发展方向大家一定要知道，未来的发展方向是精英化，精英化有一个重要特点，代理人的精英化一定伴随着客户群的高端化，所以大家一定要理解这二者之间的关系。

如果客户群体没有高端化，你就实现不了精英化。这二者的关系大家应该理解，也就是说如果你要成为一名精英，如果没办法打进高端市场，那你几乎不可能成为精英。我们算一下账，比如卖掉保单，如果永远件均保费是5000块，那你要做1000万，那就要卖2000张保单才能做1000万。但如果走进高端市场可能1张保单1000万。如何让高端客户去买保险，这是精英代理人要解决的问题。

昨天晚上很多精英业务员提到，碰到的客户几十亿、上百亿，他觉得你买个一二十万的保险没太大意义，今天的专题就是从资产配置的角度，当你理解资产配置的时候就会理解客户为什么要买1000万的保单和1个亿的保单。什么样的情况才会涉及资产配置呢？高端客户的资产配置和一般老百姓的资产配置有两个特点，当你财富等级很少的时候，我大学刚毕业的时候月收入才几十块，第一个梦想就是成为“万元户”。如果你财富等级只有1万甚至不到10万，现在社会如果不到10万的人，你们觉得你的财富会以什么形态存在？

钱又少的人，大多数财富存在形态的人就是现金，银行存款就是主要的财富形态。但是当你有100亿的时候呢？很多人就不理解，我们经常说高净值人群拥有3000万、3个亿或者10个亿也好，我们经常把高净值人群等同于有现金的人是错误的。当你财富增加的时候有两个趋势，第一个趋势是资产配置的多元化，也就是你钱又多，你手头的资产性质就多元。你只有10万块的人，资产可能很单一，就是一张存款，所以你会把10万块存在银行，你的资产只有住的房子、家里的自行车、一张存单。

但是当你有1000万的时候，你会不会只有一张1000万的存单？那个时候可能会买一套房子，又买200万股票，还会听人家说买点黄金，可能跑到澳洲买个房子。这个时候你资产会多元化。当你有10亿的时候呢？你可能会买个古董，还会买个字画，只有财富越来越多的时候，你的资产形态才会越来越多元化。资产配置的多元和和财富等级密切相关，这是第一个特点。

第二个特点，资产配置的全球化扩建的拓展，财富等级越多，资产配置的空间就越大。如果你财富等级只有10万块，当你只有10万块的时候，你资产配置一定在自己所在的地方，比如在村里面买个房子。在农村里就在村里建一套房子，连镇中心的房子都不会买。当你有100万的时候可能跑到镇那边去买，当你有1000万的时候可能跑到县城里面买，当你有1个亿的时候会跑到省会里面去买。