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国寿优享鑫续宝3.0产品介绍签约购买流程应用场景14页.pptx

  • 更新时间:2022-05-21
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优享鑫续宝—重回巅峰,日常消费支持快速赎回,额度最高可至七万。用途更广泛理财

更智能,快赎额度高,起购金额低,新版优享存起购金额低至1元,设置余额理财功能,超出约定留存金额部分可自动进入灵活理财账户。可智能续交寿险保费,可定制攒钱计划理财,可进行日常余额理财“优享-鑫续宝”签约购买流程寿险应用场景,优享鑫续宝介绍优享鑫续宝总体介绍,寿险星级客户将续期账户一键变更为广发借记卡,签约优享鑫续宝可使续期缴费资金享受灵活理财收益

当客户有续期缴费需求时,自动赎回进行续期缴费。目标:续期缴费客户,个险板块续期缴费4079.73亿元,带动AUM,407.97亿元,迁徙10%忠诚度积分首年预估,1.34亿元(税前)业务员可获得“优享-鑫续宝”3.0产品升级(分行内部培训用)保费扣缴:工作日下午3点前赎回,T+1到账,理财产品要素自动赎回模式

触发自动赎回的条件,客户活期账户金额小于当期寿险保费扣缴金额,并导致当期应缴寿险保费扣缴失败,自动赎回的业务模式,赎回时间:寿险保费扣缴失败后的下一个工作日业务模式:自动赎回的份额=保费金额-账户余额,如客户签约智能金余额自动转入,当赎回金额+账户余额触发自动转入条件时,可能存在余额不足导致保费扣款失败的概率。赎回资金回到活期账户,支持寿险下一次的保费扣缴,请口头向学员介绍:客户签约优享鑫续宝,如除满足保费续期外,还能支持其他灵活资金理财需求,客户手工可随时申购、赎回资金,非常方便,鼓励客户多入金。

“优享-鑫续宝”3.0资金流转,转入智能金账户实现资金增值优享鑫续宝,活期账户资金不足智能赎回资金,活期资金缴纳续期保费,寿险保费续期缴费签约优享鑫续宝“优享-鑫续宝”3.0产品升级,案例解说A客户是国寿转介客户,3月2日通过鑫福卡专区签约“优享-鑫续宝”,并成功购买该产品1.1万元,同时A客户在寿险端使用该广发卡作为保费代扣账户。3月25日(周五),A客户活期余额1000元,当天寿险发起续期保费(5300元)扣缴指令,因为客户账户余额不足而扣缴失败。我行系统发现扣缴失败后发起自动赎回,赎回资金在下一个工作日(3月28日,周一)回到活期账户,赎回金额=4300元。赎回金额回到客户活期账户,客户的资金分布如表格3月28日,寿险发起第二次保费扣缴,客户此时余额5300元,扣费成功。如果赎回客户又动账怎么办?

赎回金额将回到客户活期账户,银行没有权利冻结客户资金,如因客户动账造成的二次扣缴保费失败,“优享-鑫续宝”会发起第二次自动赎回第二次扣款失败怎么办?智能金产品为多支货币组合基金,赎回到账时间每家基金公司有差异,可能会在上午10点至下午16点之间,如国寿发起代扣时间在赎回到账之前,会导致第二次扣款失败,重复赎回产品。

“优享-鑫续宝”3.0产品升级,案例解说接着上述案例,场景二,A客户开启了余额自动转入,设置最低留存金额2000元。在3月28日自动赎回到账之后,余额5300元,但3月28日寿险未发起扣款,当晚24点系统自动买入产品3300元,此时客户活期账户余额2000元。3月29日寿险再次发起扣费,客户活期账户余额不足导致失败,当天系统自动赎回3300,赎回资金将于3月30日到账,支持寿险3月30日发起扣款。


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