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保险理财想攒钱养老是买养老年金还是增额终身寿21页.pptx

  • 更新时间:2022-05-07
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想攒钱养老,是买养老年金还是增额终身寿?养老年金和增额终身寿这两种产品,是当下大热的两种储蓄险,也被很多人用来做养老金的选择,但是,到底哪种更适合养老?答案是看自己需求,但是不能凭感觉,需求一定要想得足够透。两种产品的基本特点,选哪种,问自己几个问题,用案例来说说收益,随着老龄化社会进程,社保养老金的不足,大家都在想办法提前准备养老金,好让自己的退休生活有更好的质量和保障。

顺便说一下,年金和增额终身寿两种产品的用途广泛,都可以做教育金、强制储蓄,等等,不同目的搭配的具体产品会有所区别。两种产品的基本特点,养老年金,最大的特点在于“定”:领取对象固定,领取时间固定,领取金额固定。它的领取可以由自己决定,什么时候领,领多少次,领多少(部分增额寿会有全年部分领取不高于20%的限制,但一次性全部取完是可以的),都由自己说了算。它的领取形式,跟社保养老金相似,如果选择保障终身责任的,只要活着,每月或每年保险公司都会在固定时间给你打钱。并且,领多少,是一开始就确定好了的,会写进合同,不会随着政策有调整。

增额终身寿,最大的特点在于“灵”:领取时间,自己决定;领多少,自己决定。安全性?两种产品都是安全的,受国家安全监管机制和《保险法》的保护。收益性?首先保险产品是基于功能的设置,真要比较,一定是先功能后收益。要基于“功能”出发去选择保险产品,这真不是保险从业人员和保险公司洗脑,而是从几百年前开始,保险产品设计的初衷和底层逻辑,也是我国银保监会一再强调的:保险姓“保”。然后,如果大家对收益一定要心里有个数,其实两款产品预定利率是差不多的,收益也是能确定写进合同的,但你最终拿到手多少,一定要放在具体使用环境下去计算。不同的使用环境,可能是养老年金高,也可能是增额终身寿高。

选哪种,问自己几个问题,自己对钱的使用是否有足够的自律?之所以提出这个问题,是因为遇到不少朋友,各种渠道了解了两种产品大概的基本特点介绍后,凭感觉,都会很快的给自己做出定性。养老年金,是到约定年龄后,保险公司每月或每年的固定时间,主动打钱到你银行账户上,你想让多打不行,保险公司想少打也不行;而增额终身寿,则是一大笔钱在你手里,你想怎么花怎么花。

如果遇到自己心仪的商品,会不会控制不住去购买?如果遇到别人都买的产品或者参加的项目,会不会忍不住去跟风?如果子女要创业或者有别的经济需求,会不会有点两难,于情,想帮,但钱拿出去,养老生活还够不够?万一需要大的医疗开支或护理,还够不够?

在钱的支取数额和次数上,养老年金,一定程度上是有一个安全机制帮你管钱(保险公司+国家),增额终身寿,则基本是靠你自己管钱。

就我身边来说,我的外婆,一生独立自主,老年身体也一直很好,活了81岁去世,这在30年前算是高寿了。但她从70岁以后,开始出现记忆力的问题,一直到去世,智力和认知都没问题,就是很容易忘事,有时候一个问题她一天要问几遍,因为我们解答了后,她很快就忘了。增额终身寿,即使是你很老了,也是需要本人操作取钱的,别人无法代领。要考虑那时候你的记忆力,包括学习怎么取钱的方法(比如现在用微信),你能不能都搞得定?如果不幸出现失智、失能,你又如何操作取钱?


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