讲师按照灯片讲解，强调投资不等于理财。认可保险，从资产规划引导到保险规划，让客户了解保险的四大功能，引发客户思考，了解客户不同的风险关注点。通过标准普尔图导入，帮助客户了解先进的资产配置理念。客户有意愿了解，而且也能体现自身专业性，用客观数据及专业的服务打动客户。认可保险，保额销售法---工具展示应急的钱增值的钱，重在收益要点：用钱生钱，高收益同时伴随高风险，例如：房产、股票、基金、高收益理财产品等要点：解决3-6个月的生活费，例如：活期存款、宝宝类产品等保命的钱，保值的钱重疾、意外保障，要点：专款专用、以小博大、解决因疾病/意外/身故造成的突发财务缺口例如:社保、保障类商业保险，保值升值，要点：本金安全、收益稳定例如：养老金、子女教育金、债券、定期存款、保守型理财等，配置占比：10%配置占比：20%，配置占比：30%

配置占比：40%，标准普尔家庭资产配置图，标准普尔家庭资产配置图备注：?时间分配：5分钟，标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同；只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。第一个账户是日常开销账户，也就是应急的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。第三个账户是投资收益账户，也就是增值的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。第四个账户是长期收益账户，也就是保值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。一般放在活期储蓄银行卡中的这个账户就是流动性账户，主要是日常开销，是要花的钱，一般占家庭资产的10%，保障家庭日常生活的短期开销。流动行账户的额度建议为3-6个月的生活费开支。第一个账户：流动性标准普尔图沟通逻辑，备注：?时间分配：3分钟?讲师按照灯片讲解，关注重点字眼。在我们家庭中非常必要的账户是保障性账户，是保命的钱，一般占家庭资产的20%。这个账户主要用于购买意外伤害和重疾保险，保障在家庭成员出现意外事故或重大疾病时，您不会为了急用钱去卖车、卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就会随时面临风险，所以叫保命的钱。第二个账户：保障性，标准普尔图沟通逻辑?讲师按照灯片讲解，关注重点字眼。第三个账户是收益性账户，是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。比如投资股票，基金，投资房产等。但这个账户风险较高，需要有较强的专业知识或者经验，目前能够在这样账户中真正获利的人却并不多，需谨慎搭配。第三个账户：收益性标准普尔图沟通逻辑，备注：?时间分配：3分钟?讲师按照灯片讲解，关注重点字眼。第四个账户是安全性账户，让你的钱稳定增值，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的储备资金等。这个账户里钱能够稳定增值，抵御通货膨胀。这个账户一般采用的工具是国债、定期存款、年金保险、两全保险等。