从新手到入门真正需要的重疾险科普保额买多少合理？保额指的是如果发生风险，能拿到多少的理赔金额。重疾险的赔付是一次性给付的形式，也就是说达到合同约定后，保险公司就会按照合同予以赔付。很多人觉得重疾险很难选，是因为思考的时候没有一个完整的保障思路。那对于重疾险，我们是不是能理解为一旦确诊了重大疾病，就能获得赔呢？注意：这个案是否定的。根据照重疾险理赔条件上的不同，我们把重疾理赔划分成三类：第一类，是确诊即赔。比如恶性肿瘤、肢体缺失等情况就是属于确诊即赔的形式。第二类，是要进行相应的手术才能满足理赔条件。比如器官移植、冠状动脉搭桥这些，都是要先进行手术，才能获得理赔的。第三类，是需要疾病达到某种状态才能获得理赔。比如我们常说的脑中风后遗症，急性心肌梗塞等，这些都是要达到某种状态后，才能满足理赔的条件。按照行业规定，所有的重疾产品中前28种重大疾病的赔付标准，是完全一致的。而根据每年各家公司提供的理赔数据来看，这前28种重大疾病，占据了赔付的90%以上。而保险公司把重症病种的数量，设计成100种或者110种，实际的意义相差的并不明显。对于重疾险，最重要的核心是保额！如果保障不足，一旦发生风险，家庭在经济上还是会遭到巨大的打击。那既然保额这么重要，多少保额才够用呢？在我们心里一定是希望越多越好的！但现实中，我们的预算通常是有限的。所以一个合理的额度，才是比较实际的选择。那这个额度定多少才合理呢？不同的家庭在资金上的需求是各不相同的，我们要考虑的一方面是花销，而另一方面则需要考虑，这样的花销需要持续多久。我们先来聊聊花销的问题，如果家庭中有人罹患了重疾，生活上会发生哪些变化？首先，治疗和生活上的刚性支出，是大家最容易联想到的，这里可能要提醒大家一点，在罹患重疾那一刻开始，病人在家庭收入上的贡献，可能就被按下了停止键。

抛去治疗和生活上的支出，我还要考虑到病人由谁来护理照顾，出院之后的康复和药品上的费用，这期间房贷，车贷，物业、保险，孩子的教育等等，这些刚性上的支出，都是不可能停下来的。那这样的状态要持续多久呢?根据重疾治疗上的数据，一般要持续3-5年。一边是收入上的减少，一边停不下来的开销，这也是很多家庭资金链会崩裂，因病返贫的真正原因。也就是说如果罹患重疾，我们的账户上起码要准备好，上面提到开销的3-5倍，这样我们的原有生活，才能最大程度的得到保护。而这，也是我们在重疾险选择上的第一个核心，保额的确定。为了让大家更好的了解，在生活中涉及哪些刚性支出，下面的表格和你分享，算过之后，需要规划一个多少额度的重疾账户，也就可以逐渐的浮出水面了。健康告知与核保，当我们了解保障额度，下一步要明确的就我们的身体情况，是否满足投保上的要求了。

这就好比我们要去面试，只有通过了面试，才能拿到想要的那份保障。而在保障的面试中，需要递交的简历，就是我们的健康告知。健康告知是保障计划中，至关重要的一步，而且这部分，也需要我们自己承担一定风险的。如果我们在健康告知中，出现漏报、错报、瞒报等情况，都可能会影响到，未来理赔上的结果。