太平国威一号客户画像与一信一电面谈逻辑流程解析

一、客户画像：精准定位目标客群

太平国威一号在客户定位上有着清晰的画像。主要聚焦于61岁及以下的客户，这部分人群通常处于事业稳定期或已有一定财富积累，对财富的保值增值和规划有着更强烈的需求。家庭里管钱的客户是重点目标，因为他们直接掌控着家庭的财务决策，对于保险产品的购买有较大的话语权。女性客户为主也是其客户画像的一大特点，女性往往在家庭财务管理中扮演着重要角色，更注重家庭财富的安全和规划。此外，老客户优先，老客户对保险公司有一定的信任基础，更容易接受新的保险产品。

以张姐为例，她就是符合这一客户画像的典型代表。她可能是家庭财务的主要管理者，年龄在61岁以下，作为女性客户，更关注家庭的长期财务稳定和规划。太平人寿针对这一精准的客户群体推出国威一号产品，能够更好地满足他们的需求，提高产品的销售成功率。

二、一信一电：激发客户兴趣与行动

一封信

通过发送信息的方式，向客户传达国威一号产品的重要信息。强调在2025年8月银行利率持续下调的背景下，保险预定利率也随之下降，但太平人寿为抢占市场推出国威一号这一钜惠产品。突出产品预期收益率接近3%，相比之前产品差距小且回本更快，这是公司贴费的原因，同时强调大连仅6800万的额度有限，制造稀缺感。明确专属投保期为11月1日 - 12月22日，提醒客户这是一个稍纵即逝的投保窗口期，激发客户的紧迫感，促使客户进一步了解产品。

一通电话

在发送信息后，紧接着打电话进行跟进。首先重复微信内容，确保客户清晰了解产品信息。然后告知客户这是公司要求通知到每一位客户并面见签署回执的事项，给出两个选择，要么明天下午面谈，要么参加公司活动，参加活动还有礼品赠送。通过这种方式，增加与客户的互动和接触机会，引导客户做出进一步的行动，为面谈奠定基础。

三、面见逻辑：从理念导入到促成交易

理念导入——利率下行趋势

在与客户面谈时，首先要进行理念导入，强调利率下行已经成为不可逆转的趋势。通过列举数据，如30年前一年期存款利率10%，20年前5%，如今已降至0.95%，且几乎所有发达国家都是零利率或者负利率，而高利率国家大多是贫穷落后的国家，以此说明低利率是社会发展的必然结果，零利率或负利率可能很快到来。同时，指出保险却能锁定未来一辈子的稳定利率，在居民财富管理方面将起到越来越重要的作用，这也是近几年保险业飞速发展的原因。通过这样的理念导入，让客户认识到在低利率时代，保险作为一种稳定的财富管理工具的重要性，为后续介绍国威一号产品做好铺垫。

理念导入——买到就是抢到

进一步强调在低利率时代，买到合适的保险产品就是抢到了一种稳定的财富保障。结合前面提到的利率下行趋势，说明保险产品的稀缺性和珍贵性。以国威一号为例，由于其额度有限，在当前低利率环境下，能够提供相对较高的预期收益率和较快的回本速度，是客户在当下难得的财富管理选择。通过这种理念的强化，让客户意识到抓住当前机会购买国威一号的重要性，增加客户的购买意愿。

激发需求——家庭理财

与客户探讨家庭理财的目标和难点。指出每个家庭在财务上追求的最终目标是财务自由，即家庭的投资收入可以覆盖所有的家庭支出，让家庭成员从被动劳动中脱离出来，享受人生。而家庭的所有收入最终会流向两个方面，一个是用于现在生活的消费，另一个是存下来以满足未来需求的财富积累。如何打理积累下来的财富以实现稳定持续的增值，是实现家庭财务自由的关键。通过分享对家庭理财的理解，引发客户对家庭财富管理的思考，激发客户对科学资产配置的需求。

激发需求——科学的资产配置

介绍标准普尔家庭资产象限图，这是公认的最合理最稳健的家庭资产配比方式。将家庭资产分为四个账户，每个账户作用不同，资金投资渠道也各不相同，只有按照合理比例分配这四个账户，才能保证家庭资产长期持续稳健增长。

第一个账户（要花的钱）：建议配置家庭资产的10%，用于满足家庭3 - 6个月的日常开销，可以放在银行或余额宝类的货币市场基金里。

第二个账户（杠杆账户）：占比家庭资产的20%，以小博大，专门解决突发的大额开支，如家庭成员的意外事故或重大疾病，要用保险来配置，确保家庭资产在关键时刻不受影响。

第三个账户（投资收益账户）：占比家庭资产的30%，通过有风险的投资创造高回报，如股票、基金、房产或经营企业等，但要注意合理占比，避免因投资失误对家庭造成致命性打击。

第四个账户（长期收益账户）：占比家庭资产的40%，用于未来家庭成员的养老金、子女教育金等需要提前准备且必须保证本金安全和稳定收益的资金。建议配置分红型保险、年金型保险、债券或信托，保险是配置这个账户的重要组成部分。通过详细介绍这四个账户，让客户了解到科学资产配置的重要性和方法，为引出国威一号产品作为第四个账户的配置工具做准备。

匹配产品——国威一号

介绍太平国威一号终身寿险（分红型）的五大亮点。

超高现价：资金快速回本，快速进入3.0增值期，如40岁女性3年交，在第7年末现金价值即超过已交保费，封闭期短，增强了资产的安全性和收益性，增值利率基本达到3%。

超高回报：这是一款1.75% + 分红的分红型产品，预定利率约3%，1.75%的复利增值写入合同，分红具有确定性、透明性和稳定性，国家规定保单持有人至少享有不少于保险公司可分配盈余的70%，且每年必须向客户公示保单红利的分配情况，分红特别储备金保证了客户分红的稳定性。演示分红水平3.5%，换算给客户利益约3%，从历史数据看3.5%是太平的最低分红水平，且有数据支撑，原因是太平在2001年回国复业获得优质投资项目，近期投资水电和军工项目让投资回报率更值得期待。

超高保障：提供持续增长的高额身价保障，保障额度随时间推移不断提升，是一张“会长大的保单”，能有效抵御通胀，为家人提供与时俱进的、持续增长的终身生命保障。

超活存取：交费灵活，可月交可年交；资金运用灵活，支持减保单贷款（最高现金价值80%）、部分领取（减保）、年金转换等多种权益，客户可在人生不同阶段根据教育、养老、应急等需求灵活支取资金，实现财富的终身规划和自主支配。

超优账户：可搭配万能账户，提供资产增值的“第二引擎”，是一个“攻守兼备”的资产配置工具，实现财富的稳健积累和灵活取用。通过详细介绍这五大亮点，让客户全面了解国威一号产品的优势和价值。

匹配产品——计划书讲解

通过为客户制作计划书，直观展示国威一号产品的收益情况。以每年存12万，存3年，一共36万为例，到客户60岁时，账户里有53.1万，可用于孩子婚嫁金或自己养老；70岁时账户里是71.7万，相当于已交保费翻了一番；80岁时96.1万，100岁时172.7万。如果搭配万能账户升值，收益会更高。通过具体的数据和案例，让客户更清晰地了解产品的收益潜力和对未来生活的保障作用。

促成——抢占名额

在客户对产品有了一定了解后，进行促成交易。强调这是贴费产品才有这样的收益，额度有限，提醒客户先抢一个名额，12月22号才转账，让客户有时间再考虑。通过这种方式，利用客户的稀缺心理和紧迫感，促使客户尽快做出购买决策，完成交易。

四、总结

太平国威一号通过精准的客户画像，明确目标客群；利用一信一电的方式，激发客户的兴趣和行动；通过系统的面见逻辑，从理念导入到产品匹配和促成交易，逐步引导客户认识和接受产品。这种客户画像与面谈逻辑流程的结合，能够有效地提高产品的销售效率和成功率，为保险公司在低利率时代的财富管理市场中赢得更多的客户和市场份额。同时，也为保险销售人员提供了一种有效的销售模式和方法，帮助他们更好地服务客户，满足客户的财富管理需求。