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保险合同基础知识基本原则26页.pptx

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风险是在特定的客观情况下,在特定的期间内某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度,差异程度越大风险越大。风险与保险概述,客观性,风险是独立于人类意识的客观存在,即风险的存在是不以人的意志为转移的。普遍性,风险无时不在,无处不有,科学技术的发展使生产力水平得到了空前的提高,但人类所面临的风险并未减少。风险因素、风险事故和风险损失三者之间存在因果关系,即风险因素引起风险事故,而风险事故导致风险损失。风险与保险概述,汽车刹车失灵导致车祸,造车车损及人员伤亡。汽车刹车失灵即为风险因素

车祸为风险事故车损及人员伤亡为风险损失举例,是指可以被保险公司接受的风险,或可以向保险公司转移的风险。可保风险五大条件,风险必须是纯粹风险,风险的发生是不可预料的,风险的发生是偶然的风险必须是可预测的存在大量的同质风险风险与保险概述,所谓风险管理,就是面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制以减少风险负面影响的决策及行动过程。风险管理一条总的原则是:以最小的成本获得最大的保障。纯粹风险的处理方法风险管理,主动回避损失发生的可能性,从而从根本上消除特定风险的措施。适用于损失发生概率高且损失程度大的风险。回避风险,在风险发生之前采取预防措施,以减小损失发生的可能性及损失程度。如:兴修水利、建造防护林等。,预防风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。适用于发生概率小,且损失程度低的风险。自留风险,通过某种安排,把自己面临的风险全部或部分转移给另一方,比如保险。风险与保险概述,风险是保险产生和存在的自然前提。风险的发展是保险发展的客观依据; 保险是一种有效、传统的风险处理措施; 保险经营效益受风险管理技术的制约。保险与风险的关系,风险不是投机性的;对个别标的而言,风险的发生具有偶然性;对大量的标的而言,风险的发生具有必然性;风险的发生必须是意外的;风险所致损失较大。可保风险的条件风险与保险概述

在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用,并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬(示例)。保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的频率,保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言。保险人通过大数法则估测风险发生频率,为此要尽可能扩大风险单位数,并且风险事件必须是随机事件,满足大数法则的要求条件,将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致。风险与保险概述,假设某一地区有1000幢住房,每幢住房的价值为100000元。根据以往的资料,每年火灾的发生频率为0.1%,且皆为全损。对此,保险公司提出的保险条件是:若每幢住房的房主每年缴纳110元,则由保险公司承担火灾发生所致的全部损失。如果所有房主都同意并按要求缴纳了110元,我们通过简单的计算就可以知道保险公司是怎样兑现自己的承诺了。所收金额=1000×110=110000元预计赔款金额=1000×0.1%×100000=100000元赔后余额=110000-100000=10000元从上述计算中,我们发现:保险公司不仅通过每个房主缴纳的110元(共11万元)承担起了每年应赔偿火灾损失10万元的责任,还结余了1万元。这1万元可以用于保险公司提供此项服务的经营费用开支。


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