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我国商业养老保险发展现状产品分析经验借鉴策略推动建议53页.pptx

  • 更新时间:2021-09-13
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国内具有养老保障功能的产 品分析国外商业养老年金险设计经 验借鉴对国内商业养老保险产品策 略及推动策略的建议,人口老龄化背景下我国商业养老保险发展现状,我国养老现状:人口结构濒临深度老龄化,养老金替代率 持续走低,个人养老金缺口亟待补充

人口老龄化问题日益突出。截至2020 年我国人口达到 14.1 亿人,其中 65 岁以上人口占比已经达到 13.5%。根据1956  年联合国《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准,65岁以上老年人后占比达7%,则该国家则进入老龄化社会; 占比达14%,则进入深度老龄化,按照此规则,我国已濒临“深度人口老龄化”。养老金替代率逐年走低,个人养老金缺口亟待补充。养老金替代率从2000年的72%下降至2020年的41%,这意味着退休 人员的生活水平将大幅下降。养老保障三大支柱发展不平衡。我国养老保障体系对第一支柱依耐程度较高,退休人员的收入结构单一。总人数 65岁以上人口占比,资料来源:人社部,中国证券投资基金业协会我国养老保障体系三大支柱发展不平衡,2016-2020年养老保险基金收支情况 单位:万亿元,年底累积结余,基本养老基金支付压力上升,2018年以前,社保养老基金收入和累积结余都是直线上升的,2018年以后基金收入增速放缓,到 2020年,基本养老基金收入大幅下降,从2019年的5.7万亿下降至2020年的5.02万亿。同时基金累计结余减少了0.16万亿。 第一支柱基本养老金制度基本实现应保尽保,参保扩面难度大。2011-2019年,在职职工参保人数占就业人口比重70.46%。截 止2019年末,全国参加基本养老保险人数为9.68亿人,根据人社部预测,2020年10亿人将会被纳入到制度覆盖里面来,基本实 现应保尽保,但也意味着进一步扩大参保面的空间非常小。

2011-2019年职工参保占城镇就业 人口的比例,第二支柱企业年金发展缓慢,覆盖面窄,尚未形成对第 一支柱的有利支撑,2012-2020年企业年金参保人数及增长率,增长率企业年金规模小:2019年末全国仅有9.6万户企业建立了企业年金,与我国现有一千多万个企业的数量规模相比,建立年 金制度的企业比例不足1%,只覆盖了2548万人,在参加城镇职工基本养老保险的人数中不足6%。企业年金发展不均衡:主要集中在大城市,经济效益较好的国有企业和外资企业发展快于民营企业。此外,面向机关事业 单位的职业年金从2018年才开始起步,目前积累的基金规模较小,覆盖面非常有限,尚未形成对第一支柱的有力支撑。2012-2020年前三季度企业年级累计结存金额,第三支柱参与养老保障的几种模式尚在起步探索期,起至 2 0 1 6 年 6  月30日止 《中国保监会关于开 展老年人住房反向抵 押养老保险试点的指 导意见幸福人寿“幸 福房来宝”全国累计承保139单,共有99 户家庭办理了这项保险产品,有独立产权房失独老人生活在城市中国户均住房拥有量已 超1套,1 8 家 寿险/ 养 老险公司共开 发了53款产品 共有23家保险公司获批经营个 人税收递延型商业养老保险, 其中18家保险公司在试点地区 有保单销售,共44475位客户 投保,累积取得1.55亿元的保 费收入,月均收入高 于5000元的 职工购买 ,利用税收杠杆撬动社会 对个人储蓄性养老保险 的需求, 以此扩大参保人员的覆盖范围低收入群体无法惠及; 税收 优惠吸引力不高。税收抵扣和征税操作繁琐。


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