在1999年前，保险公司还很不成熟，卖了大量预定利率8%-10%的保单，意味着这些保单都必须按近10%的利率长期甚至一辈子兑付。这让保险公司承受了巨额的债务，且存在极大的风险。所以从1999-2013年，预定利率被保监会严格限制在2.5%。而这十几年间，通货膨胀高涨，人们投资股市、房产、基金都赚的盆满钵满，唯独2.5%的预定利率，让保险失去了竞争力。2013年8月15日开始，普通人身险实行新费率政策，其预定利率不再有2.5%的上限，而是由保险公司自行决定。目前传统人身险预定利率在3.5%-4.025%之间，虽然目前市面上的重疾险的预定利率主要在3.5%左右，对保费影响不大，但是对于很多分红型的理财保险，预定利率起着重要的作用。所以，我们可以看到，2013年以前的保单，是有比较大的先天不足。接下来我们说个近期的，2019年20万保额的重疾险，年交保费要8千多，而现在8千多保费可以买到50万保额终身重疾险了。20年前，医疗水平一般，10万保额的保险拿来治病绰绰有余，现如今医疗水平高效发展，各类癌症的治疗支出也不不断增长，50万重疾险保额，300万医疗险保额已经成了标配。社会在进步，保险产品也在扩大保障，逐渐推出新的产品。最早重疾险仅仅保障6种中级，到后来规定保障25种重疾，再到保险公司自己添加的保障上百种重疾，从只保障重疾，扩大到保障轻症，中症，有了重疾多次赔付，恶性肿瘤多次赔付，再到多次赔付不分组等，每次递增赔付，到目前最给力的产品，60岁前重疾赔付180%保额！保障产品越来越多，保险保障的内容越来越完善，总体而言，新产品肯定优化于老旧产品。有必要退保买最新的保险产品吗？现在的保险种类太多了，我们建议不妨先看看已经购买的保单具体保障内容，再结合自身健康状况，考虑是否要更换或者补充。如果只是因为价格更便宜，又没买好新的保险产品，那不用退，因为退保只能拿现价，在投保的前几年现金价值远远低于保费。但是，如果以前买错了保险，就万万不可忽视，比如你想给家人配置重疾险，医疗险等保障，但是由于你不太了解保险产品，买了寿险一类或者重疾公用保额，交了2份的钱，只有一份的保障，甚至还有买了理财型保险，每年保费几万块却只有20多万的保额，真发生重大事故的话，并不能有效转移风险时，你就要注意了。保险产品不断升级换代，多年前买的保险，现在看可能性价比不高了。如果觉得保障不足，可以适当加保。保险不是一步到位的，需要多次配置，如果收入提高了、买房贷款了、孩子出生了，都可以适当增加保额。如果觉得保障不合适，比如买了万能险、返还型重疾险、保费占用过多预算、保额太低等，如果身体健康，能接受退保的损失，也可以考虑退保，换成保障型产品。退保前，记得买好新的保险，并确保过了等待期，以免出现断保的情况。备注：21PART FOUR为什么保险要早买？既然保险产品不断地更替，为什么不等晚点再买？当然不可以！风险不挑人，风险并不会等你买了保险之后才降临啊！1.随着年龄的增长，你购买保险的种类就会越少，大多数重疾险、医疗险、寿险等保险的承保年龄在50岁左右，想要用时再买，恐怕为时已晚!随着年龄的增长，购买保险的保费在不断加大。