比如在35岁的某一天，接到公司裁员的通知。尽管之前每个月稳定的拿着3万块钱的收入，日子过得虽然不富裕但也还绰绰有余。可是一旦面临中年失业问题，压在身上的房贷车贷以及孩子上学的费用，可能会压得自己喘不过气。这个时候如果你之前没有储蓄或者是没有稳定的资金流予以支持，那么风险一旦发生将会打得我们措手不及。归根结底，我们都是只看到了眼前，而没有规划好未来。我们的收入并非一成不变的，有高有低，为了防止今后某一个时刻现金流突然断裂，更需要提前做好预判。而年金险一类的产品，有个很大的作用就是调控现金流。备注：8际上对于金融产品来说，存在一个“不可能三角”理论，也就是：同一个产品，不可能同时满足高安全性、高流动性、高收益三个标准，最多只能同时满足两个。在我们目前可以规划手中现金分配的阶段。

一定要留出一部分的钱，为今后的每个关键节点做好安排。比如给孩子存一份年金险，那么今后在他人生的几个重要时刻（留学、创业、成家等等），都可以拿到相对稳定的钱；又或者是为自己存下一份养老金，可以让自己的晚年生活过得更加幸福。可以用一句话来总结就是：“让现在有钱，变成永远有钱”。除此之外，年金险一类的保险除了可以为我们提供稳定的现金流，它还具有股票、基金等可比拟的优势，那就是安全性以及可确定性。比如银行存款的安全性和流动性非常高，但是收益率连余额宝都抵不上，更不用说跑赢通那么保险就是兼顾安全性和流动性的投资方式。 高收益意味着高风险，你需要去承担众多“玩法”所带来的一切损失，有可能一夜暴富，也有可能一夜回到解放前，甚至负债累累。

因此我们不应该拿保险和短期理财产品比收益的高低，在目前极为动荡的经济环境下，安全稳定相比收益高低更重要。保险正是可以有效穿越若干经济周期波动最好的产品。不管是高利率时期，或者是低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益，但能在低收益环境能保证我们获稳定的收益。并且从我们签下保单的那一刻起，最后领取金额以及现金价值都是写入合同的，我们能拿到手多少钱都是一清二楚，不用担心拿不到的问题。因此，并不是主张大家只买保险，不进行其他方式的理财，而是我们需要学会分配和规划资金。拿一部分钱进行高风险投资赚取收益的同时，还要用一部分钱为自己的储蓄兜底。通过资产配置，对风险进行分散，在发生大幅市场波。

甚至是金融危机等极端事件的情况下，投资组合的抗跌性要远远强于集中在少数资产或个别证券的组合。用保险理财，通常情况下我们面临着两种产品的选择。年金险和增额终身寿险，都可以达成我们的规划资金、提高抗风险能力的需求。那么如果两类产品同时摆放在眼前，我们应该怎么选择？首先在产品责任上，年金险和增额终身寿险就不太一样。年金险以被保险人生存为给付条件，而增额终身寿险以被保险人身故为给付条件。本质上的区别是：年金险是在被保险人生存的时候，约定了领取生存金的时间和金额，到什么时候领取多少钱；增额终身寿只有保单价值，没有领取金额，所以当我们想取钱的时候，需采用减保取现或者退保的方式。二者都具有长期储蓄的功能，内部收益率比较起来，其实也差不了多少，但正因为领取方式上的不同，导致增额终身寿险操作起来更加灵活。