为什么我们需要，南非有一位非常厉害的心脏外科医生巴纳德，世界首例心脏移植手术就是他做的，他一生中做了无数心脏外科手术，但他的病人做好手术出院后，存活率却不高，大大低于他的预期。他很纳闷，明明手术做得很成功，为什么存活率却不高呢？他跑去探寻原因才发现，这些人出院以后很快就会投入工作，赚钱养家，买菜做饭，打扫卫生，接送孩子等等。他很生气，去质问他们，你们为什么不遵医嘱安心静养呢？病人反问他，我静养，谁来赚钱养我养家养孩子呢？巴纳德医生无言以对，不是他们不想静养，生活所迫没有办法，手术已经花掉病人家里所有积蓄，想静养谈何容易。于是在1983年，重疾险诞生了，重疾险又叫收入损失险，更侧重于收入中断的补偿。前言，感染新冠肺炎的概率是0.005%新冠肺炎病发死亡的概率是0.001%得重疾的概率高，重疾治疗费用贵。

大概需要20万，所以我们需要有这么一份重大疾病保险来覆盖重大疾病的治疗费用那就来一份20万保额的重疾险吧。我听说别家有个医疗险也可以报销所有治疗费用呀，还不一定非得是重大疾病（看看条款）好像确实是，那就买个百万医疗吧，我家公司也有（对比半天条款）。最终成交百万医疗一张，保费300元，佣金＝一杯星巴克健康险的配置逻辑，我有社保了，所以不需要商业保险，家庭医疗费不单是疾病看病支出还有意外伤害造成的医疗费用。根据轻重不同，医疗费花销不同，尤其是重大疾病或恶性意外伤害的治疗费用可几十万甚至上百万，是普通家庭难以承受的。因此，医疗费用需要由社会医疗保险和商业医疗保险来解决。真正能报销的药品仅仅占到所有药品的1.4%。上海地区55万上海地区住院300元/次社保与商保的关系，家庭医疗保障中社保与商保一个都不能少。总的来说，如果没有社保就是“裸奔”，社保是内衣内裤。

而商业险是外衣，内衣是必备品，但要想真正达到御寒的效果，单单穿内衣是不行的，咱们都不是“超人”。您说是吧？健康险的分类，凭医院发票实报实销，面对重大疾病，足以应对所有的在医院的治疗费用报销型健康险——医疗，健康险公式如何科学覆盖各项治疗费用医疗险基本可以解决，且医疗险不需要触发重大疾病就能理赔。（一般来说只要住院）医疗险只管住院治疗费用，出院后费用不在保障责任之列，如果您重大疾病出院之后能够立刻恢复工作，那么您确实不需要重疾险。治疗费用收入损失高保额重疾的销售，告诉客户生病的必然性，人体有206块骨头，8大系统，36个重要器官，23万亿个细胞，除了头发不会病变外，其他都有病变的可能性，用科学数据再次印证患病的高概率，人的一生结束生命的方式有两种：意外、疾病。据科学统计。

人一生发生重大疾病的概率高达72.18%其实医疗费是可控可预知的，但是一个家庭顶梁柱患病造成的收入损失却是很大的。如果一个人真的患了重疾，有3笔费用是必须的：医疗费、康复费、收入损失费。医疗费我们有医保来应对，那康复费和收入损失费呢？重大疾病治疗费用普遍在20-30万元左右，从医学角度来说，重大疾病休养期最好为5年。最少不能少于3年。假设每年刚性支出、护工护理费用为15万元，3年就是45万，5年就是60万。收入损失费用重疾险费用五六千，医疗险费用三四百收入损失还是这么多。仍需要至少50万保额的重疾险快速成交高保额重疾险，过去买过重疾险，买过重疾险，更容易接受重疾险的理念，早期重疾险的保额可能只有5万、10万各大保险公司重疾险理赔数据——理赔保额多在10万元左右快速成交的客户群体。