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寿险公司承保过程的管理16页.pptx

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寿险公司承保过程的管理,保险核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上,对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。在核保过程中,核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件,保证业务质量,保证保险经营的稳定性。核保在人寿保险的业务流程上起着一个承前启后的作用;核保是寿险公司盈利的重要保障;核保也是建立寿险业务秩序的保障;维持公平合理的保险经营原则;维护保险公司经营的安全性。 寿险公司核保考虑的因素,健康因素,由外勤人员通过访问、调查等形式对投保人做初步选择,剔除一些因体质缺陷不适于承保的情况,是为危险的第一次选择。在这一阶段,外勤人员必须以高度的责任心。

良好的职业道德,通过直接或间接的方法尽可能的收集投保人有关信息资料,必须认真仔细填写相关表格和报告书,并以自己的专业知识以及营销的经验对投保者进行筛选。只有这样,才能为最终做出准确的核保结论奠定良好的基础,以避免出现道德风险。单击此处添加副标题或详细文本描述,普通寿险和保险金额较高的健康保险,都要求投保人通过指定医疗机构或专门人员的健康状况检查,是为危险的第二次选择。在这一阶段,体检医师一是听取被保险人的告知,即投保者对自己的年龄、职业、生活状况、病史、现有疾病等的介绍。在听取告知的同时,还要适当地进行询问,以加深对信息的了解程度。二是进行身体检查。就是对被保险人身体状况进行物理检查。

在检查当中,必须确定被检查者是否为被保险人本人;必须客观地填写体检结果,不能敷衍了事;此外还要注意保守被保险人的秘密等。三是完成体检报告,提出核保建议。核保人员的审查和核保,进一步收集投保者的详细资料,综合分析,查定核保手册确定承保条件,第四次风险选择保险人根据投保单、体检报告、被保险人声明报告等各种文件,对被保险人的体质、环境、职业、心理及道德上的各种危险因素做出综合评价,决定承保与否,以及承保所适用的费率。这是第四次危险选择,也是最后的危险选择,通常由保险公司的业务负责人完成。备注:14在这一阶段,一般有快速核保和电脑核保之分。快速核保指的是保险公司的设有专门从事快速核保的人员。

在投保单符合一定的标准情况下,就能批准这一投保单。一般而言,快速核保的标准注要有以下一些:(1)保单填写内容基本可靠;(2)符合规定的年龄段;(3)保额在规定范围内;(4)体形属适度标准内;(5)被保险人无明显健康问题;(6)被保险人职业较好;(7)以往保险纪录良好。快速核保的优点在于能降低核保成本, 并有助于促进客户服务。电脑核保则是指计算机系统来进行核保。它只要将相关信息传输入保险公司既有的网络系统,并最终到达总部,由总部计算机系统依据设好的电脑程序做出判断。它的优点在于减少人工、速度快、错误少等。


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