别犹豫，养老保险是人生的刚需！买一辆车多少钱呢？只要你有清晰的目标，你就知道大概需要多少费用。那你有没有认真的思考过呢？你要如何用年轻时的自己养活晚年的自己呢？养活自己需要多少钱？没有人不会老去，特别是随着这几年医疗条件的不断改善，很多医学专家都给出了人类可以活到120岁的结论。着人口结构的改变，子女的减少，人口红利的消失也让越来越多的人必须直面养老的问题，我们的晚年生活该何去何从，谁来为我们的退休后的开销买单？世界银行给出的答案是三大途径，第一个靠社保，第二靠企业年金，第三靠个人自己养老。目前我们国家已经迈入了老龄化社会。

60岁以上的人口在我们身边比比皆是，不去谈枯燥的数字，只想说现实的问题，我们如何优雅的老去？备注：6社保的面虽然宽，但资金有限。企业年金的面其实很窄，截止到2017年，企业年金覆盖的面只有2000多万人，主要是国有企业及一些比较好的单位。我国有14亿人口，也就是说大部分人依靠的是第三条道路，自己准备养老金。近日，在清华大学举行的第五届中国银色经济与健康财富论坛上，北京大学汇丰金融研究院对外公布了《中国养老金投资白皮书》的主要研究成果。

人口老龄化下的养老困境截至2018年，中国60岁以上人口占比为17.9%，远超全球数据12.8%，而出生率近年一直处于下降趋势，即使开放二孩政策，对出生率的提振并没有太大作用。老龄社会根据65岁以上人口的占比情况分为三个阶段：进入老龄社会（65岁人口达到7%）、深度老龄社会（65岁人口达到14%）和超级老龄社会（65岁人口达到20%）。国家统计局数据显示，2000年，我国65岁及以上人口比重达到7%，0~14岁人口比重为22.9%，老年型年龄结构初步形成，中国开始步入老龄化社会。备注：11我国将于2025年以前进入深度老龄社会，到2035年进入超级老龄社会。《规划》提出，通过完善国民收入分配体系，加大财政支持力度。

促进企业财富积累与合理分配，鼓励家庭、个人建立养老财富储备，稳步增加全社会的养老财富储备。养老金制度的改革应该从国家、企业、个人三支柱到两个账户管理改变。有条件的企业可以把额外的养老金作为福利打入个人账户，整个社会运作是企业账户和个人账户，这样才能结构合理、高效运行，惠及老人。白皮书称，2020年后，中国养老体系的负担将明显增加，而国家层面的基本养老保险也将承受更大压力。《中国养老金投资白皮书》研究称，未来以养老金第三支柱为代表的长期资金将成为我国资本市场的重要力量。5类保险产品被寄予厚望，专家表态应尽早准备。

具体来看，保险公司面向老年人的产品主要包含五类：三是针对医疗费用补偿、津贴保障需求，提供住院费用及住院津贴医疗保险。二是针对疾病保障需求，提供重大疾病保险、特定疾病保险。四是针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求，提供意外伤害及意外医疗保险。五是针对定期、终身身故保障需求，提供定期寿险或终身寿险。目前解决养老保险问题应当两步走，对于已经进入养老状态的老年人主要采取社会和家庭养老方式；鼓励有条件的中青年通过商业养老保险解决未来的养老问题，减轻对于社会和家庭的养老压力。至于应何时准备，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示：结合商业保险的特点和我国的实际情况来看，过去对于老龄化问题缺乏应有的重视和必要的准备。