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高净值人群的基本特点需求关注财富管理18页.pptx

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企业性质的固有观念已被打破高净值人群中有 16.1% 是“科技新贵”,在互联网和科技行业的风口赚到了人生中的第桶金。来自地产、建筑和金融行业的“老钱”一族依然是高净值人群聚集的领域,占比 30.4%备注:7保证财富安全和财富传承是高净值客户人群的主要关注目标,占比高达49%;其次是创造更多的财富和追求更高品质的生活方式及子女教育;备注:9传承是高净值人群的主要议题非金融资产(如不动产、收藏品等)的传承占比最高,为 49.3%;其后依次是金融资产 (39.1%),企业 / 事业传承(36.4%),价值观传承(29.8%),有 8.4% 的人提到了政商人脉关系。高净值人群除了资产的传承,一些软性因素,比如价值观和人脉的传承也成为颇受关注的因素。

备注:10高净值人群对财富传承的隐忧高净值人群对财富传承的担忧体现在可持续性不足(如财富缩水)(53.6%),缺少打理家族传承事务的专业机构(40.9%),对于家族传承的知识和认知不完善(31.7%),担心大额税金(16.1%),但是另一些比较负面的因素也在左右着传承,比如失去财富控制权(27.4%)和家族内斗(19.3%)。满足高净值人群财富传承方面的需求,保障他们财富的可持续性,并协助建立风险规避机制,将会是未来高净值人群服务市场的重要方向。高净值人群资产配置中,金融投资产品(理财、股票、基金、资管计划等)占比最高,达 73.6%;购买保险的人数居第二,多于选择存款的人群。这说明,在家庭财富安全及可持续方面,目标人群的选择相对多样化,保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同。投资不动产的人群数量已经下降到了第五位。

商业保险购买情况在已购保险类型中,高净值人群在养老传承保险(76.6%)购买比例最高,且配置比例接近一半。此外,重疾(69.6%),意外险(67.3%)购买比例也较高,其中重疾险的配比约占到总保险配置的四分之一,表明高净值人群配置险种较为丰富。财富积累到一定阶段,再加上这几年机构对市场的教育效果逐渐显现,高净值人士在财富传承上从意愿到开始行动,即将开始和已经开始进行财富传承的高净值人士已经占到了53%,也就是过半数的高净值人士已经将其付诸行动。值得关注的是,这其中40岁以下的高净值人士在财富传承中比例占到了33%。家族信托和保险作为财富传承的重要工具,也成为高净值人士的必然选择。备注:15财富传承的安排

2015年-2019年中国高净值人群财富传承安排及变化过去的4年,通过保险和信托进行财富传承的增长比例为6%和4%,而为子女购买房产和金融产品等呈现负增长。这跟信托与保险在财富传承上的相对优势有很大关系,家族信托更加灵活,可以满足各种各样的传承需求,而保险在财富传承上具有便捷性、定向性以及税务筹划等功能,相对来讲,房产和金融产品功能则相对单一,可能引起税务负担,还可能存在争议。所以越来越多的高净值人士理性地选择了家族信托和保险来进行财富传承。高净值人士已经将保险作为非常重要的金融工具加以运用。实际上,基于他们对收益的预期下调

对安全性的预期提高,保险顺理成章地成为一个理想的资产配置工具。经济不景气,不确定性因素太多,不知道如何投资,就按兵不动,持有现金和类现金资产会是次优选项;多了解一些保险知识,趁此机会做好家庭保障,如果还有预算,配置一些具有资产属性的保单,用于当下的避险,当市场明朗投资机会确定时,可以二次利用用于进攻。


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