保28种重疾+3种轻症;相比之下,B款保就丰富很多,保100种重疾+36种轻症+18种中症。特色一:8种大湾区特定重疾可获赔150%保额保险公司参考了过往大湾区的发病情况,对像鼻咽癌、结直肠癌等8种疾病是可以赔付150%保额的,AB两款均有这个保障。这个保障可有不少地域色彩,就拿鼻咽癌来说,在广东地区较为高发,这跟当地居民的生活环境、饮食习惯(爱吃腌制食品)都有关系。另外,B款还扩充了 16种成人重疾、8种老年重疾多赔50%保额责任。需要注意,这24种重疾是有年龄限制的,比如严重脑中风后遗症,只有 61 岁及以上患病,才能赔150%保额。特点二:重疾最高可获赔180%保额备注:25大湾区重疾B款规定:投保后的前10年得重疾。
最高可赔180%保额。如果罹患的重疾刚好是8种大湾区高发疾病里的一种,还能享受额外赔50%保额的待遇。这个比例在目前市场上,是处于第一梯队的。隔壁老王买了50万保额,在投保后前10年里得了鼻咽癌,可获赔115万(=50万*180%+50*50%),保额翻一番还多。不过,这大湾区重疾险额外赔的时间限制颇为鸡肋,很多老版重疾都在60岁前额外赔,相比之下,它不占优势。再说费率情况:拿30岁的人投保50万保额举例:备注:30参考上图,这个费率算不上便宜,30岁女性最少也得7500元左右。而且这款产品是捆绑身故的,你不想带身故责任还不行。大湾区重疾只有 A 款重疾能保到70岁,B款只能终身,这就在无形中提高价格。对预算不多的朋友来说,加大了保费压力。总的来说,大湾区重疾险虽抢了新版重疾首发。
但在性价比上表现并不理想。现在市场上新旧产品都有了,用户又该如何抉择?新旧产品对比情况如下图所示:备注:32直接说对比结论:认为,就目前的产品情况而言,还是建议大家投保老版重疾。相比之下,老版重疾更具优势。优势一:价格更划算,保障灵活,老版重疾保终身不捆绑身故,价格更便宜,保障更灵活。大湾区重疾通过捆绑身故责任变相提高价格,加大用户的保费压力。优势二:旧重疾险保障更优老版重疾在60岁前患重疾,都能多赔50%-80%保额;而大湾区重疾B款,只能前10年可多赔80%保额。大湾区重疾无论A款还是B款都不保原位癌,保障范围也跟不上老版。老版产品的轻症赔得更多,最高可达45%保额,而大湾区新重疾的轻症只能赔30%保额,保障还有欠缺。备注:33优势三:理赔更优老版重疾在部分病种的定义上更为宽松。
这也就意味着赔付门槛低,用户更容易获赔。在大湾区产品条款中,像癌症等重疾理赔门槛更高了,对于交界性肿瘤、未发生淋巴结等情况都是不赔的。备注:34备注:35而相比旧版重疾的产品条款,对交界性肿瘤等情况并未限制,理赔更宽松。备注:36不过,这也不能全赖产品,毕竟重疾新规就那么规定的,它也是服从命令听指挥而已。而且, 现在也有友邦、平安、国寿、泰康四家保险公司推出重疾“择优理赔”的服务。备注:37简单说,就是对用户罹患的重疾,无论是新版还是旧版,都按宽松的条件进行赔付。以冠状动脉搭桥术重疾为例,虽然旧定义比较严格,但理赔时也能按更宽松的新定义来理赔。从首款新版重疾险来看,总体来说,和旧重疾还是有一定差距的。
保障上缩水,理赔上更严格,价格上不具优势,短期内走势不明,很难保证后续的产品能够有多出彩。猜测,政策早期,各家保险公司为了求稳,出的产品应该是比较谨慎的。如果你想要稳稳的幸福,那么怎么做,还用说吗......
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