所以黄金作为非信用资产，是低于纸币作为信用资产风险的有力工具。2014年，石油价格暴跌，给俄罗斯带来惨痛的经济危机。卢布在强大的抛压之下，2014年11月10日，俄罗斯允许卢布汇率自由浮动。卢布兑美元在35天内最大贬幅达79%。在此后的65天内，卢布计价的黄金价格涨幅达74%，而美元计价的黄金价格最大涨幅约为13.5%。在这一时期一直持有卢布的的人财富缩水80%左右，如果把通货膨胀也考虑进去，卢布实际购买力的降幅会远高于这一数值。而提前买入黄金的投资者则可以对冲经济危机带来的卢布贬值。2014年，不仅是俄罗斯，澳大利亚、巴西、加拿大、南非等诸多国家，货币都大幅度贬值40-60%。所以，钱不一定值钱，而黄金永远是黄金。

财富传承备注：最后一部分，我们来谈谈保险。保险同样作为家庭资产配置必不可少的一个部分，是一个家庭的最后一道防线。保险主要有三个功能，一是保障功能，二是强制储蓄功能，三是财富传承的功能。投资工具及选择技巧重大疾病意外伤害备注：保险的保障功能可以使我们在遭受意外和重大疾病是，能有所依靠。备注：保险种类繁多，功能不一，我们应该如何购买保险？首先，我们要买对人，其次，我们要买对险，三是我们要买对时，最后，还要买足额。备注：38全家都要保先大人，后小孩家庭顶梁柱重点保，投资工具及选择技巧，备注：我们在考虑保险的时候，往往容易陷进一个误区，就是我很爱我的孩子，我先给孩子买保险。其实这是不对的，我们作为家里的顶梁柱。

是不能塌的，所以，我们要先为大人购买保险，特别是家里的顶梁柱，收入的主要来源要重点保。最后才是考虑小孩的保险。投资工具及选择技巧，备注：我们选择保险时，首先要满足基本的需求，也就是意外伤害保险和医疗保险，然后再是我们的教育储备和养老储备。最后，如果我们有大量的财富，还要考虑用保险进行财富传承的问题。基本医疗、意外保险，自身全面的医疗、意外、养老保险。小孩的医疗、教育保险，全面的医疗、意外、养老保险，备注：我们在生命的不同阶段，选择保险的类型也不尽相同。

在单身期，这个时期的我们没有太大的生活压力，但依然要考虑到一些意外情况，所以这个时期的保险主要以意外伤害保险和基本的医疗保险为主。在家庭成长期，结婚、买房、买车，人生责任加大，需要较全面的健康、理财、意外保障，一旦风险来临，仍然可以尽到一家之主、经济支柱的责任，让我们没有后顾之忧。在家庭成熟期，孩子出生，上有老下有小，人生责任最重时期，需要为小孩考虑教育、健康、意外保障，同时为自身做好更加全面的健康、理财、养老准备。备注：41年收入的5-10倍年缴保费占家庭年收入的5%-10%，理想保额，备注：当然，买保险也不是越多越好。

一般来讲，除了财富传承的需求外，我们的理想保额一般是家庭年收入的5-10倍，而年缴保费一般为家庭年收入的5%-10%。投资工具及选择技巧备注：这就是保险选择的技巧，买对人、买对险、买对时、买足额。备注：43感谢聆听，备注：今天，我们了解了什么是资产配置，知道了做资产配置就是分散我们投资组合的风险，希望对大家今后的投资理财能有所帮助。非常感谢大家的认真聆听，祝愿各位身体健康，财源广进。