马略·伯纳德(Marius Barnard)南非的心脏外科医生,他从医50余年,从1983年起,在世界各地推进重大疾病保险的发展,被誉为重大疾病保险之父。重疾险的诞生,伯纳德医生常常会讲到一个故事,是他和一位肺癌患者的故事,那位患者是一位有两个孩子要抚养的母亲。伯纳德医生很感慨,他说了一段非常有名的话,这句话就是:医学只能挽救一个人的生理生命,却不能挽救一个家庭的经济生命。先责任人,再家庭全覆盖,对关爱的人:我们承担责任、实现梦想 ,相信人寿保险的价值。
拥有足够保额保证家庭未来品质,资金不足时,可以考虑家庭保险配置顺序,备注:11保额销售法 30万 ,目前重疾治疗费用30万 - 100万(含门诊、检查、化验、住院、手术、化疗、放疗、术后持续用药。特别是靶向药,这两年越来越普及了)。目前社保支出比例50-60%,自费40-50%。均值65万 * 45% = 30万。30万商业保险可以满足当代重疾治疗要求,基本什么药都可以用了,如果没有,那您就只能在《基本医保目录》里凑合了。这意味着,只能使用放化疗这些10-20年前的技术。
买保险的原则是先大人、后孩子,先男人、后女人,先解决有没有,再解决够不够。30万是家庭基础保额,其实家里每一个都可能发生重疾。夫妻互保,全家互保,还可以相互豁免,花小钱办大事儿。备注:12保额销售法 50万 重疾治疗就像冰山一样,看得见的只是65万医疗支出,其实水面下的隐性支出更加惊人。其实这些事情我们都知道,只是不愿意去想罢了。我来给您一笔一笔算算。护工费。
重大疾病前5年的治疗和护理至关重要,家里人上班上学,一般都要请个护工。现在三甲医院的护工一天150-200,家里的一个月怎么也要5000(这还是病人可以自理的)。一年下来5-6万是要的。如果配偶放弃工作在家照顾,损失更大。营养保健费。人病了不能亏营养,家里人不自觉地就会隔三差五买营养品、保健品,不在乎价格。日积月累,一年下来也要上万元。误工费。这部分就更大了,即便按一个月5、6千算,一年就少了6-7万。如果疾病发生在人生收入的巅峰期,损失就太大了。
50万商业保险除了可以保证治疗质量,还可以弥补其它隐性支出,有了50万保额,家庭生活基本不受太大影响。安心治疗。得了病最重要的是心态,一旦得了重病失去收入来源,整个家庭都会陷入愁云惨雾,患者内疚担忧伤心,治疗效果大打折扣。有100万在手,人的感觉完全不一样。人生品质。家里有人得了病,该买的包包化妆品不买了,该换的车凑合开,该出去旅游的不敢去了,孩子出国上学也要重新盘算,整合家庭的生活品质一落千丈。有100万在手,完全可以维持现有生活品质,这就是尊贵的感觉。
科技进步。最近10年科学技术突飞猛进,靶向治疗、免疫治疗、干细胞治疗、质子治疗、大数据治疗如雨后春笋。很多科学家预言,未来10年很可能人类将攻克癌症,未来20年人类寿命有可能延长到90-100岁。不过,这些先进技术都是以金钱为代价的,您准备好了吗?
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