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万能险基础知识介绍背景特点17页.pptx

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万能险基础知识起源:1979年于美国首度亮相,后长期占据市场份额三成以上保险与投资挂钩的保险,是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

保险公司为每份保险合同的投保人或被保险人设立单独保单账户,以明确投保人或被保险人的权益。一、基本保险费和额外保险费:在期交方式下,万能险保险费由基本和额外保险费构成。根据监管规定:基本保险费:不得高于人民币10000元,且对于18-60岁的被保险人,不得高于保险金额(指保单签发时的死亡保险金额)除以20 。 额外保险费:高于基本保险费的部分。追加保费是指投保人缴付的期交保费之外的保费。经保险公司同意,客户可随时缴付追加保费。追加保费有时也需扣除一定的初始费用后进入万能账户。

万能险的保费初始费用是指保险费进入万能账户之前扣除的费用, 常为保费的一定比例,收取方式为从一次交清或期交保险费中直接扣除。例:某款期交万能险初始费用为首年50%,第二年20%,第三年10%,后续各年为0,则若王先生购买该险种,5年交费,期交保费为6000元,则首年初始费用为3000元,剩余3000元进入保单账户;第二年初始费用为1200元,剩余4800元进入保单账户;第三年初始费用为600元,剩余5400元进入保单账户;后续各年初始费用为0,所缴保费全部进入保单账户。

风险保险费是指用于保障被保险人某项风险所对应收取的费用,收取方式为扣减保单账户价值,计算方法为风险保额乘以风险保费费率。保单管理费是用于管理维护万能账户,保险公司收取的费用,通常是一个不受保单账户价值变动影响的固定金额,在保单首年和续年可以不同,收取方式为从保单账户中扣除。例:某保单账户每月收取5元保单管理费。部分领取费用是指保单部分领取时,保险公司收取的费用,常为部分领取金额的一定比例,收取方式为从保单账户中扣除。退保费用是指保单退保或部分领取时,保险公司收取的费用,常为保单账户价值的一定比例。

万能保险提供一定的结算利率(可浮动)和最低保证利率(不可浮动),结算利率会根据公司万能账户投资情况浮动,但最低不会低于约定的最低保证利率。利息采用复利方式累积,多以月度为单位进行结算,发放方式为进入保单账户。例:某保单账户在2018-1-1日账户价值为1000元,结算利率(年)为4.5%,则2018-2-1日(经过了31天),发放利息为1000*((1+4.5%)^(31/365))-1000=3.75元进入该账户,账户价值变为1003.75元,下一个月的利息以1003.75为本金,按该月度具体经过的天数进行计算。

持续奖励是指保险公司对持续有效的保单,或持续交费的保单,满足合同约定条件时给予的奖金,发放方式为进入保单账户。目前市场上的持续奖励多为保费的一定比例。一位万能险的客户身故时,它的个人账户为15万元,基本保险金额10万元,请问:他可拿多少钱?


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