72%的人一生会患癌症、心脏病或脑中风等重疾，40岁以上为高发人群，重疾开始逐渐呈现年轻化趋势。2因病死亡率高，每年约有959万人死亡，其中91%患病而死，45~78岁年龄段，因重疾死亡比例达到60%以上。3 重疾发病率趋势上升，心血管疾病、癌症是我国发病之首，快节奏的生活、环境污染、老龄化加剧，重疾的发病率和死  亡率持续走高。经营范围：各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务；与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务；与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务；与健康保险有关的再保险业务；国家法律、法规允许的资金运用业务；中国保监会批准的其他业务。

保障病种多：高达195种（125种重疾+20种中症+50种轻症+20种少儿特定重疾（包含在重疾中））；重疾赔付额度高：重疾不分组2次赔付：首次赔100%保额（前15年额外50%）；二次赔付120%；身故灵活可选：身故责任灵活选择，消费型价格优势明显；癌症持续保障：3年癌症津贴，每年30%，应付持续治疗和康复成本；少儿特疾额外赔：含儿童特疾额外150%保额赔付，最高可得300%基本保额赔付。投被保险人双豁免：投被保险人均有豁免保障，新型肺炎保障：截至4月30日确诊新冠肺炎并导致危重症，按重大疾病保险责任进行给付，此责任无等待期。

如何推荐守3或是单次赔付+防癌的产品呢？1、结合客户的预算：守卫者3号消费型（不加身故、不含津贴）情况下，30岁女性保费有较大优势，对比超级玛丽（加二癌）年交保费节省355元/年，那么投保守3，客户可以以较低的保费获得多次赔付的保障。2、明确告知客户两种产品形态的区别与优劣势：多次赔付--不同类重疾可以获得2次赔付，特别是在发生同系统疾病时，只要满足间隔期1年，即可获得二次赔付。如发生心脏衰竭，间隔1年后进行了冠脉手术，可以获得二次赔付。单次赔付+防癌--对于首次癌症/非癌重疾，二次再发生癌症持续/复保/转移/新发，可以获得赔付。3、结合客户的需求：毕竟多次赔付和单次赔付+二癌的赔付情况不同，需要了解客户的需求来作进一步的推荐，若客户是职场白领一族、日常压力过大，有心血管、肝肾、三高等家族史，那么可能多次赔付的重疾会更符合客户的需求；若客户有癌症家族史且对癌症的保障特别关注，那么单次赔付+二癌可能更符合。若客户即看重多次赔付，又看重癌症二次赔付，建议客户可以在预算范围内适当调整投保保额，投保守3+癌症津贴责任，实现保障全面无死角。

亮点总结，形态好定价低：2次重疾不分组赔付（前15年额外50%赔付）+身故可选+癌症津贴；定价刷新，市场低价，病种保障优：125种重疾+20种中症+50种轻症+20种少儿特定重疾，保障全面，身故责任灵活可选：市场少有的含消费形态的多倍重疾，癌症津贴灵活选择：3年癌症津贴，每年30%，提前领取癌症保险金，提供额外保险金，应付持续治疗和康复成本，含少儿特定重疾责任：含儿童特疾额外150%保额赔付，最高可得300%基本保额赔付，支持双豁免：含被保人重/中/轻症豁免，可选投保人重/中/轻/身故/全残豁免，拓展新型肺炎保障：截至4月30日确诊新冠肺炎并导致危重症，按重疾保额给付，无等待期。

推广建议，产品分为儿童版和支柱版两个计划：儿童版：一张保单解决家庭投保问题，锁定父母子女保单，建立父母信任感。成人版：市场投保门槛最低的多倍重疾，身故责任灵活且极致定价，多倍重疾首选产品。主打形态：基础责任（消费型，不含身故、不含津贴责任）--预算一般的客户（6000元以内），低保费即可享受多次赔付的硬核保障。基础责任+癌症津贴（消费型、不含身故）--中等预算（6000-8000元），市场重疾获赔率最高形态，且总保费也低于投保市场其他多次赔付重疾，投保门槛较低就可获得全面的重疾保障。基础责任+癌症津贴+身故责任（8000元以上）--预算充分人群主推，保障市场无敌，且费率也有优势。