做了妈妈之后才想买保险，想要保障孩子的生活，不管出现什么状况都不影响孩子的生活，以后的教育。要保证孩子有钱看病，有钱上学，有权主动选择自己以后的生活。相信很多家长都一样的想法，客户来咨询的时候，第一个想到的也是给孩子买保险。那怎么规划才是合理的呢？首先，孩子的医保一定要有，医保是一份社会福利，建议每个人都买，买个人都给自己的孩子也买，不管多大的宝宝都可以买。那为什么还要买商业医疗险呢，因为医保的局限性。一、起付线1000，报销比例也不同，一级医院、二级和县级医院、市三级医院、省属三级医院分别为90%，85%，80%，75%。这时候问题就来了，报销高比例的县级医院和报销低比列的省级医院，你会选择哪个去治病？如果生了重病，县级医院能治得好吗？二、社保的报销范围：社保目录内的药品才占总药品的1.4%，80%以上的进口药都不在社保报销范围内，社保范围内的乙类药还需要自付10%。三、报销有上限，合肥为例30万封顶。如果花了100万治病，社保报销了30万，剩下的70万你是否觉得能够承担？

那么，孩子需要哪些保险呢？小孩子好奇心重，没有危险概念，跌倒磕伤、猫抓狗咬、烧伤烫伤等都是常有的事，这些就是意外保障的范围了，配置方案，报销范围：不限社保内用药，免赔额：越低越好，最好0免赔，报销比例：越高越好，最好社保外100%赔付，除外责任：越少越好，保额：看家庭需要，要注意医疗额度，医疗险属于短险，一年交，保一年，要看产品是否可以续保，像我们听的最多的百万医疗处于低端医疗和中端医疗之间，有免赔额，普通部的限制，如果希望看病没有限制，高端医疗才是最佳选择。达到合同约定的状态，确诊即赔的保险，赔付的金额就是合同中的保额，赔付后的钱随你支配 ，可以用来看病，可以补充收入损失，也可以作为康复费用。

配置方案，尽可能多的包含少儿疾病，建议配置多次赔付终身型，如果只保障到30岁，30岁之前发生了重大疾病，以后就没有办法再买重疾了保额要足够，不要觉得孩子花不了多少钱，得了重大疾病会比大人花的更多，高发轻症中症是否都包含，是否有豁免条件等，年金（作为教育金、婚嫁金、后续的生活费等），年金是一种储蓄型的保险，收益写入合同，白纸黑字，双胞胎女儿，想女儿18岁以后每个月可以有1万块钱的生活费，在女儿5岁的时候，给她们存了一个10年，10万的年金，18岁以后每个月1万块打到卡里，不管发生什么，女儿都有这部分费用，自己可以不为女儿的教育费担心，等女儿毕业了也不用迫于生计做自己不愿意做的工作，有时间有精力选择自己想做的事，配置方案，不要买分红型，收益不是确定的，最好是白纸黑字写入合同的，想要用这部分钱干什么要提前做好规划，存多少，多少年都可以自己规划，选择灵活取用型，孩子配置保险的顺序，先配置健康保险再考虑教育金婚嫁金等，你是孩子的第一重保障，先给自己买保险，再给孩子配置。