未来寿险市场主要以健康类及长期储蓄类保障为主，从客户需求看，随着观念和家庭财富的增长，客户除了对健康保障的需求外，对教育/养老/财富管理等人生规划的长期储蓄需求不断增加，从公司发展看，增加长期储蓄性产品的业务量，可有利于保险资金（现金流）的稳定，加强投资管理及收益的稳定性。从监管导向看，鼓励健康险及长期储蓄类业务，加强对产品研发和销售的监管指导力度，从队伍需求看，客户的需求多元化，绩优队伍需要长期更丰富的长期储蓄类保险产品，满足中高端客户差异化需求，拓展市场，产品开发者的思考，除了年金险、万能险、两全险 具备长期储蓄功能外，还有哪些保险产品可以满足客户对财富管理的安全性、增值性、保证兑付、传承性、管控性、灵活性等多种需求？保额复利递增，在购买之时即锁定终身，不受市场环境波动影响。如负利率、人民币升值贬值、贸易战等都不影响保额保障，穿越牛熊周期。

2017年11月17日中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。意见指出：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。逐步打造刚性兑付，备注：1、保额复利递增写入条款锁定终身，现价也随之稳定增长，时间越长，保单满期时现价和保额基本一致，让财富（现价）顺利穿越不确定的经济周期。交费期满后，现价很快就超过所交保费，所以所交保费是非常安全的。可以理解为是资产型保险。2、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》：打破刚性兑付，简单的理解就是没有保本的产品了，更不要提保证收益了。银行破产，最多的保障是50万封顶；增额终身寿至少现价的90%都可以保本。

短期流动好，长期又稳健，现价与灵活性更高，能从容应对家庭理财目标的不断变化，创造现金流，也能获得更高的家庭综合保障。长短搭配，锁定了中长期权益和目标，配合短期财富管理的产品，时间上组合更加合理，既能抓住市场长期趋势，更容易实现保额稳步增长的目标。长期优势，备注：1、现价高，保单贷款功能可以解客户的燃眉之急。2、现价增长快，可以通过减保取现，现价会相应减少，剩余现价按约定利率继续长大3、退保，根据客户的需要，解除合同，可以将全部现价转入银行帐户，或保险公司的万能帐户，对客户而言，保单现金价值确定，归投保人所有，可贷可领，投保人对其有控制权。绝对控制权：投保人对保单有绝对控制权。给孩子投保，利用孩子生命周期较长的优势，实现更久的复利增长，时间越长，增长越多。投保人可以通过领取现价（减保），解决孩子教育或自己的养老，为防止孩子挥霍，待孩子经济独立后，再变更投保人为孩子。指定受益人：给自己投保，可指定受益人，灵活调整传承对象。身故受益金在正常情况下还可以实现资产保全，避税避债。（并非绝对）首个保单年度内，有效保险金额等于保险单上载明的基本保险金额。从第二个保单年度起，各保单年度的有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加，即当期保单年度的有效保险金额等于上一个保单年度的有效保险金额×（1+3.5%）。稳定增长，锁定未来！