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2020寿险市场环境产品战略约束条件方向18页.pptx

  • 更新时间:2020-02-07
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低经济增速。全球成熟经济体的GDP潜在增速处于下行通道。受基数效应、贸易摩擦、结构调整转型等因素影响,我国经济增速也在下行。低利率时代。在全球经济下行的时期,负利率是一种全新的政策试验,其长期影响仍未知,预计今后更多国家会进入负利率时期。我国利率虽仍处于相对高位,但也有下调压力。高信用风险。债务推动的经济增长面临严重挑战。多国政府和企业过度举债的风险在加大,存在一旦利率波动导致债务链条断裂的风险。隐性失业与职业转型。具备劳动能力且在职工作的人无法通过工作获得社会认可的正常收入,这种隐性失业的阴霾正在笼罩更多的行业,很多人正在寻求职业转型。

监管已经发生,新《健康保险管理办法》:鼓励医疗险创新,鼓励探索“产品+服务”,4.025%年金不再 :防范长期利率风险,普通型年金进入3.5%时代,跨境医疗产品创新(大湾区),资产性收入减少:房产收入几乎没增加、股市又总被割韭菜。年轻一代成为月光族,存量财富主要掌握在60后、70后手中。可投资渠道缩减:即使有钱也找不到靠谱的渠道。P2P、互金甚至银行理财都风险重重。在人力缩减过程中,在增长期被掩盖的矛盾显露,最突出的是产品矛盾激化,产品被迫开发得越来越激进,产品开发部门的压力更大了。

解决困境的关键:建立二维世界的保险经营模式,加入时间维度后,在长期掉期的经营模式下,死病差和费差都不足以担当主力利源,必须采用最长久期、赚取最厚利差益来支撑——股东高价值、渠道高佣金、客户高回报,二维世界下的保险公司产品战略:在三方总量衡量原则下解决“不可能三角”,是终身寿险和/或高价值纯养老年金——获取最高额度的利差,二是投连险,高管理费用的投连——获取最高水平的费用收入,上述所有需求换成保险公司的。语言就是:用疾病险、医疗险带动两大核心险种的销售,外部表现形式可以有很多,但如果一家公司不能至少实现上述二者其一的销售,必不可能为当前语境体系下的高价值公司。如果说国与国,民族与民族竞争的本质是“组织能力”竞争的话。那么保险业的竞争也会是谁“更有组织”地把上述两大类产品销售

成为主力,占据市场的制高点。


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