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迎接黄金时代开拓增员金矿103页.pptx

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我国面临的老龄化问题1960年,65岁以上人口占总人口的比例不到4%。2016年,65岁以上人口达到1.4亿、占比超过10%,超过了联合国定义的老龄化社会标准(7%)2050年中国65岁以上人口将达4.5亿,占总人口的1/3,中国的一个劳动者将赡养或抚养两个人我们面临人口负增长问题国务院《国家人口发展规划(2016-2030)》指出:2030年我国人口进入负增长,峰值人口14.5亿;联合国《世界人口前景2010年修订本》认为中国人口将在2027年进入负增长,峰值人口为13.96亿。2015年中国劳动力已经达到峰值,2022年中国迎来退休高峰,每年减少劳动力1000万以上。

我国生育率下滑结婚率2013年见顶,离婚率攀升。晚婚晚育现象突出,1990-2015年平均初育年龄从24.1岁推迟至26.3岁。目前,平均初育年龄从27岁推迟到29岁。婚姻市场匹配及单身主义,剩女规模快速增加至约600万,学历越高“剩下”的概率越大。此外,丁克家庭、不孕不育人群削弱人口生育基础。房价高企、教育成本、医疗费用,“八四二一”家庭结构,养老负担挤压生育意愿。女性高就业率、生育权益保障失衡,增加生育机会成本。我国的生育政策的变革与调整2014年至今放松计划生育政策,从单独二孩到全面二孩,《人口和计划生育法》修订为“国家提倡一对夫妻生育两个子女”。2018年出生人口降至1523万,减少约12%。全面二孩政策未达预期,单独二孩和全面二孩政策未能扭转生育率下滑状态,我国人口将面临大幅下滑的状况。

老龄化上与生育率下形成的人口风险发达国家和地区普遍经历了人口平均寿命不断提高、人口出生率持续下滑的的阶段,促进人寿保险大发展的局面。通过完善和解决养老问题为主的人寿保险相关制度设计和安排,有效解决老龄化提高与生育率下降而形成的社会风险。我国已进入老龄化与出生率下降的风险区!发达国家的家庭理财多是以养老为目的的投资行为,通过人寿保险锁定财富,稳定资本市场。美国是全球消费者透支最多的国家,不囤房、不炒房,存款不多,散户占股市10%,3亿美国人拥有超过30万亿美元的私人养老金储备。发达国家最重要的家庭理财项目是寿险产品,养老保险储备占家庭财富的比重超过35%。台湾前领导人马英九的财富配置马英九夫妇价值上亿新台币的保单2016年3月22日,台湾“监察院”公布马英九夫妇财产申报。

马英九除持有名下旧建筑物与附属土地外,没有买卖土地与房屋纪录,没有汽车或珠宝。马英九夫妇拥有8笔保险,其中马英九2笔,夫妇有价证券15万新台币,存款7553万新台币。马英九夫妇主要财富是需披露现金价值和不需披露价值的保单,8张寿险保单,属于马英九的2份,为终身寿险和增值分红终身寿险,属于周美青的6份,为分红型及还本养老型保单。我国用于养老的存量资产约6万亿。第一支柱的社会基本养老保险,存量资产约为4.4万亿元 ,占比逾7成。第二支柱的企业年金和职业年金,存量资产约为1.6万亿元,占比约3成。第三支柱的商业养老保险暂无统一的范畴,占比可忽略不计。

我国养老资产三支柱的情况补充养老保险是国家的生命线养老第一支柱是公共养老金,由国家发起设立的基本养老保险;养老第二支柱是由雇主发起设立的补充养老保险,即企业年金和职业年金;养老第三支柱是由家庭或个人自愿安排的个人养老保险与年金产品。养老保障的公共养老金(第一支柱)是消除老年贫困,提供底线保障,而非充分保障。养老保险资金是股市的压舱石在严监管的大环境下,政策层面仍然长期利好保险业,除了保险具有社会保障补充的天然属性,政府急需长线投资稳定股市。保险资产是长期资本市场重要来源,欧美股市的相对稳定源于养老保险资金成为股市压舱石。保险资金通过配置大规模的长期资产,促进以股市为主的资本市场稳定发展。


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