保单整理是保险代理人利用《家庭保单检视表》为客户进行专业服务，不断挖掘客户需求，最终实现促成、加保、获得转介绍的客户服务方式。能够迅速读懂任何一家公司的保险合同，保险合同由保险条款、保险单或其它保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合同有效的声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。其中迅速读懂保险条款对人的专业技能要求较高。通过产品五要素迅速读懂保险条款：a.谁能保——投保条件（符合保险合同要求的被保险人），b.保什么——保险责任和保险权益（生存金领取、保单贷款、红利分配.....)，c.保多久——保险期限(保险公司承诺给客户保障的期限)，d.保多少——保险金额(能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位进行计算的)，e.多少钱——保险费（向保险公司投保所交的费用）。

保单贷款：投保人可用具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款，贷款期间仍然享受保单保障；贷款累计本息和等于保单累计现金价值时，保险合同将会终止，保单现金价值：保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额。红利分配：保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配，责任免除：指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制，例如：被保险人酒后驾驶，吸食或注射毒品，故意犯罪，战争、军事冲突、暴乱，核爆炸、核辐射或核污染，从事潜水、跳伞、滑雪、攀岩等高风险运动。

业务员：王姐您好，好久不见，看您气色不错,近来挺好吧？客户：哦，挺好。你现在做什么工作呢？业务员：我在保险公司工作。王姐，家里有保险吗？客户：有。业务员：王姐，您是否清楚您的保险权益？您买的保单是否合适？您的保障是否完善？客户：不太清楚。业务员：自己花了钱买保险，您一定很想知道吧? 客户：当然想了！话术讲解，接下来我们就要梳理一下，您到底为家庭做了多少的风险规划了。这个投保记录表不仅只有您，还有您的配偶和子女，把整个家的保单都写上去，就能清楚知道每个人的保障有多少了。而且凭借这个表，我们还能知道每年什么时候交保费、哪个账户交，也避免了我们因为忘了交保费而造成风险保障缺口。使用说明，引导客户完整填写投保记录表，便于我们分析客户的保障，寻找加保突破口。

话术讲解，我们每年除了交保费以外，可能还会有年金险和分红险带来的收益。这些收益可能是您打算作为子女教育金或者是养老金规划的。因此我们也一定要记得它们的领取时间。这个表填完之后，只要我们一看就知道我们该在什么时候领取这笔钱，谁来领，领多少了。不用再把保险单翻出来看，节省时间又一目了然。当然，我也会在领取时间来临之前提醒您的。使用说明，客户填写的时候也要关注这些信息。因为这代表着客户什么时候有钱，有多少钱，由此进行提前规划和重点关注！《家庭保单检视表》既让我们更容易约见客户，还让我们更容易切入保险；同时它的实用性和功能性会让客户乐于保存，逐渐把保险与检视表联系在一起，把检视表与我们联系在一起；这是非常容易赢得转介绍的工具。开门红，是客户享受财富的机遇！更是我们提升收入的盛宴！无论如何，你都应该有自己的拓客绝招！