从80年代开始，我国改革开放正式启动，从此，中国老百姓走上了一条致富之路。“花钱买方便”、“时间就是金钱”、“三轮车，一杆秤，跟着小平闹革命；十亿人，八亿商，做梦都想奔小康”。备注：从80年代开始，我国改革开放正式启动，从此，中国老百姓走上了一条致富之路。人们的理财观念也随之发生了巨大转变，勤俭节约让位于能挣会花，最大消费的自行车等三大件让位于彩电、冰箱、洗衣机等各种家用电器。“花钱买方便”、“时间就是金钱”的观念脱颖而出，鄙视经商变为经商赚钱为荣。告别贫困，走向小康生活是老百姓愿望和喜悦。正是“三轮车，一杆秤，跟着小平闹革命；十亿人，八亿商，做梦都想奔小康”。

进入90年代，历经20年的改革开放，中国人的衣食住行水平已经今非昔比。社会商品极大丰富，人民收入迅速提高，老百姓的消费、投资热情一浪高过一浪。但是另一方面，由于国企改革、产业结构调整、下岗人员不断增多和国家住房、养老、教育制度的改革，以及贫富差距的进一步拉大等等。备注：进入90年代，历经20年的改革开放，中国人的衣食住行水平已经今非昔比。社会商品极大丰富，人民收入迅速提高。特别是近年来随着保值储蓄的取消、利率的连连下调、利息税的征收等国家宏观货币政策的实施和股票、国债、保险、房地产、邮币卡等投资渠道的日益增多，使老百姓的消费、投资热情一浪高过一浪。但是另一方面，由于国企改革、产业结构调整、下岗人员不断增多和国家住房、养老、教育制度的改革，以及贫富差距的进一步拉大等等。

按照理财规划师的角度讲，理财是不要把鸡蛋放进同一个篮子里。全球公认且世界上最稳健的家庭理财模型就是普尔的资产配置图，概括点来讲，就是要将自己的财产通过各种投资渠道，形成一个投资组合来兼顾收益性、安全性、灵活性。家庭资产理财最重要是保本，其次才是收益，用来保证将来自己的养老生活。巴菲特99%的身价都是59岁以后取得的，所以伟大的投资就是要耐得住寂寞，做正确的事，积极乐观的看待世界，积攒现金流资产，然后把身体养好。

保险资产的安全性，保险资产是所有资产中最具安全性的资产。我们做生意，一个亿投进去，做好了可能帮我们赚回三、五个亿；做不好呢？赔多少谁也不敢说。其他投资也一样，比如我上面说的股票和房产，所有的投资中，只有保险可以做到“稳赚不赔”，这是由保险合同以契约的形式约定下来的。著名投资人但斌说：投资是时间的玫瑰，保险资产就是这句话的最好的诠释，它用时间换空间，在确保安全的同时，通过长周期的复利，创造巨大的价值。

保险资产的专属性，保险资产的专属性有两个层面的意思。第一，投保人对它拥有绝对的支配权、分配权和享用权。什么意思呢？就是当投保人在的情况下，可以按照投保人的意愿更改受益人，确保个人对这笔资产拥有绝对的控制权。第二，受益人拥有专属保险金的权益。什么意思呢？就是当投保人不在了的情况下，保险金不会被作为遗产分配，全部专属于指定受益人，也不会被用来强制抵债。所以，保险资产的受益权大于债权和继承权是受法律保护的，是专属于投保人和受益人的，不会有任何的法律纠纷。可以说，有些钱是国家说了算的，有些钱是别人说了算的，但这些钱是完全由你说了算。

保险资产的流动性，保险资产还可以进行灵活的保单贷款。比如我们购买5年缴的某款理财险，一年交100万，5年交了500万；这期间如果急等着钱要用，无须提供其他的资产证明抵押，就可以向保险公司申请保单贷款，贷款的额度一般都在保单现金价值的80%以上，有些公司甚至能做到90%以上，而且放贷的速度非常快，所以资金的流动性和灵活度也很高。