据融360大数据研究院9月17日发布的数据监测显示，银行理财产品预期收益率已经连续18个月下跌，2019年8月银行理财平均预期收益率为4.04%。谈及下降的原因，融360大数据研究院分析师付影表示，“银行理财收益率持续走低，主要与今年相对宽松的货币政策有关。上半年央行两次下调银行存款准备金率，加上LPR下行，市场资金利率下降，银行理财收益率也会下行。与此同时，在强监管下，非标资产缩减，银行理财也很难达到高收益。”唯一出路—掘地创新-顶，中新经纬客户端9月12日电 融360日前发布《2019年8月银行存款利率报告》，报告显示，与7月相比，2019年8月各期限定期存款利率均值均出现下降，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值分别下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。

“鉴于市场利率处于底部区间，新增资金的配置将拉低账户收益率，进而使得结算利率承压，因此若要维持当前的结算利率，账户容纳的开门红新增资金规模较为有限。考虑目前市场上一年期理财产品收益率大致在4.5%-4.8%之间，万能A和万能庆典账户结算利率只要达到4.8%就具有较强的市场竞争力；且账户结算利率越高，相应减少账户留存收益，从而降低万能账户对于公司利润的贡献。综上，建议万能庆典账户结算利率降至5.0%水平，万能A降至4.8%水平，对于的账户对于新增资金的容量可能会增加。”

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第1年给您20万资金9.5%的收益19000元，第2年您30万资金9.5%的收益28500元，第3-15年给您40万每年9.5%收益38000元。（为什么前5年不能拿钱？因为银保监会2017[134]文件规定年金保险五年内不许返还，所以第一笔钱从第5年开始返还给您前15年合计固定收益54.1万元。而我们给您的是54.3万元。）（为什么不是直接每年按9.5%给我？因为我们的返还只能通过保险的形式进行返还，这是按银保监局的返还规定设计下的9.5%，和银行理财略有不同，但是最终还是按9.5%一分不少的返还给了您，不是么？）不仅如此，第16年账户余额已经高达75万，这个时候每年固定返还更高，从17年开始每年返还4万，一直到终身，相当于终身享受10%超高收益。账户75万（1.8倍）随时用，此外，该险种还有借款功能，还可以实现借款也赚钱的奥妙。