2018年9月25日，我们中国人寿**市公司成功中标2019-2021年**市城镇职工和城乡居民大病保险项目。这是全省唯一的城镇职工和城乡居民合并中标，也就是说，只要是有社保的**人，都是大病保险的承保对象。共承保全**市城镇职工432万人，城乡居民301万人，合计年度总保费3.8亿。承保大病保险，对公司来说是沉甸甸的责任，要把政府交办的事情办好。其实对我们来说也是个责任，过去我的主要工作是为**市民提供商业保险保障，现在还要为**700多万参保人员提供社会基本医保服务。以后您在医保方面有什么问题，我给您解答，我不会了，公司还有专家，社保中心里也有中国人寿的工作人员，肯定能给您答复。

中国医疗保障体系从98年开始推广，目前已经覆盖96%以上的人群。2019年开始，**率先实现两保合一，城乡居民享受相同的基本医保保障。基本医保，顾名思义，目标就是病有所医，但是老百姓的希望是把病看好，健康无忧。剩下一半不是政府自己能够完成的，需要负责任的社会力量参与。与其它商业保险公司不一样，中国人寿是特大型央企，肩负着社会责任。看看这个图您就知道了，我们是中国医疗保障体系不可或缺的一部分。我给您举个例子吧，让您明白医保到底是怎么报销的（放在正三角V型图之后，视时间、环境、客户兴趣而定）。

咱们就举一个比较常见的阑尾炎手术（男伙伴），子宫肌瘤手术（女伙伴）。以下用子宫肌瘤示范：子宫肌瘤手术虽然小，但也是个麻醉手术呀，该有的医疗项目都有。在**，咱们不提比较复杂的病情，一个中等程度的子宫肌瘤手术住院治疗，大概要花15000-20000元。包括化验费、治疗费、手术费、检查费、床位费、西药费、材料费、其它杂费。这里面的大头是手术费4000-5000元，西药费3000多元，材料费7000-8000元，主要的自费项目都发生在西药费和材料费上面，而且不可避免地要用到一些自费药和乙类药。总体下来，一般要花15000-20000元，我就算20000元吧。这里面自费药、乙类自付部分6000元。

用公式算一下（职工医保为例，也可以用居民医保）：医保报销=（20000-6000自理-1000起付线）*90%=11700元，您自付8300元。刚刚给您画的，是标准型医保报销V型图。对于中小病症，比如肺炎住院、阑尾炎、子宫肌瘤、胆囊手术等，《基本医保药品目录》里面的2535种药品可以大体满足需求，使用自费药、乙类药较少，因此基本医保的补偿比例较高，整体在50%-60%。病症越轻，自费项目越少，补偿率越高。我刚刚给您说的子宫肌瘤/阑尾炎，这就是典型的中小病，可以在《基本医保药品目录》里解决，自费药、乙类药都不多。一共花了20000元，医保报销11700，您自付8300元。算下来医保补偿率58%（职工），这补偿率还挺高的，医保确实起了大作用。

树叶型医保报销V型图，对于重大疾病，特别是癌症，如果仍然局限在医保范围内用药，那就是手术、放化疗（大体上是10-20年前的技术水平）。对部分早期患者有效，但是不能满足大部分城市居民的需求。随着科学技术发展，癌症已经不是不治之症。大部分人还是希望把病治好，提高生活品质，赶上科技发展的步伐。这就要用到比较多的自费药、异地就医，医保报销的比例就明显下降了。这就是典型的钻石型医保报销V型图。您可能会说，真得了大病就不治了，不花这冤枉钱。呵呵，十几年前很多人确实是这么想的，那时候癌症是不治之症，不管怎么放疗、化疗，自己怎么遭罪，基本上还是治不好，所以这么想也是正常的。不过最近几年，癌症治疗技术可是突飞猛进。您看过《我不是药神》这个电影吧，有了格列卫这个靶向药，得了白血病可以正常生活十几年甚至几十年。这个电影的原型人物叫陆勇，他得了白血病之后依靠格列卫健康生活了十几年，前两年甚至还跑到西藏去爬雪山。有这样的神药，您还会选择不治疗吗？