理财,顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流与风险管理。包含以下涵义:理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
银行理财,我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2. 证券公司理财,证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3.保险理财,保险理财更加倾向长期性,着重解决较长时间后的教育规划和养老规划,同时解决意外、医疗等保障问题。4. 投资公司理财,投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石,第三方理财等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。
21世纪除了能在线下的网点理财,还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。从某种意义上说,年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障,而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同,那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命,那么他就获得了额外支付,其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。
近日,人力资源社会保障部向社会发布《中国社会保险年度发展报告2016》。报告显示,2016年,城镇职工养老保险基金总收入35058亿元,比上年增长5717亿元,增长19.5%;基金总支出31854亿元,比上年增长6041亿元,增长23.4%。支出增幅大于收入增幅。从各地情况看,有13个统计地区养老保险基金累计结余的可支付月数已不足1年,而黑龙江省的累计结余已为负数,赤字232亿元。
众所周知几年前年金类保险是最难销售的产品类型,但随着近几年保险市场的转型,保险消费主体的换代,国家政策,行业监管以及从业人员不断对客户的培养,完成客户保险意识和风险意识的提升,从有就行转变为要好而精,需要准确的配置家庭保障,年金险更是目前各层级客户群的必需品!也正因为客户的需求,年金险的销售也是保险从业人员必须精通的技能。**支公司2017年12月入职的营销员王某,在银行工作,通过同事业务经理结识客户刘某,随即后两个月在该客户家小区同一号楼自费3000元/月,租了一套房子,成为邻居后经常与客户见面,主动打招呼,慢慢了解客户的生活习惯,通过孩子游泳班经常与客户沟通孩子教育问题,了解到客户想给孩子良好的教育环境,出国留学,经过沟通和促成成功签两件鑫如意5万元,转介绍两件鑫如意两万元。
细节分析,1.寻找需求点,此客户对孩子关爱有加,便从教育理念与其沟通。2.注意自身形象,从高档小区出入保持职业装结识邻居时让大家知道自己是做保险的3.注意沟通方式,切忌开口就谈保险,从客户喜好的话题切入,增强客户粘合度,4.适当索取转介绍,各种类型的客户朋友圈不同,举办小型客场酒会等结识更多同类型客户,前期做更少理念铺垫,其实高保费客户签单更加容易,首先要对客户有足够的了解,摸索其生活习惯,和日常爱好,发掘客户需求后比较容易成交。
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