回访老客户关键操作步骤，第一步：宣传金账户，道明回访来意，业务员：您好，有阵子没见到您了，最近挺好的吧？因为7月8日恰逢全国保险公众宣传日，我们公司借此开展老客户权益升级回访活动，为了保证每一位客户了解个人权益，公司要求我们客户经理逐一回访老客户。您是我的忠实老客户，所以第一时间让您了解到您享有升级万能账户的权益。同时为感谢客户的支持，公司公司推出美满人生医养保障计划。所以我想跟您约个见面时间，您看我什么时候过来您方便？

第二步：讲解金账户权益，介绍金账户优势，**姐，今天我专门过来是免费为您讲解相关老客户权益的，这次来服务的内容主要是：上门给您介绍升级2019金账户相关权益，让您对我们公司更加认可与支持。合众人寿致力于不断优化客户权益，在2019年，隆重推出了《合众尊享金账户养老年金保险》，相对于您投保的《合众尊享养老年金保险》产品，有了优化升级，提升了客户利益。您是我的忠实优质客户，这个好消息我得知后第一时间就过来通知您。第二步：讲解金账户权益，介绍金账户优势，2019金账户相对于2018尊享账户，1.保底利率升级成了2.5%，而以前是1.75%，这让客户更加实惠，2.而转入手续费变成了1%。这两大变化点，让您账户价值整体提升，您不要小看仅仅是百分点的变化，这可是复利计息的万能账户，在时间的作用下您的账户价值不容小视啊！您现在就可以选择新投保2019金账户，保费仅仅100元，就可以提升整体的收益，这样的好事儿，为了我的老客户权益，我一定要给您通知到位。您可以放心，您确认签署增值确认书，投保2019金账户后您的2018尊享账户依然有效，这意味着您同时拥有这两个账户，而以后产生的年金、分红等就会进入2019金账户，而您之前购买的年金险产生的年金和分红也是不会有任何影响的，依然在2018尊享账户复利计息。

第三步：确保回访成功，请求客户签字，**姐，我刚才给您讲明白了吗？2019金账户的权益您都了解了吗？感谢您对我的工作一如既往地支持与配合，公司要求我们维护老客户权益，本次必须成功回访老客户，所以希望您在回执栏签上您宝贵的姓名及个人信息，我也会回公司和公司领导反馈您的宝贵意见和建议，不断提升我们公司的服务质量。第四步：实现老客户重疾险加保及转介绍，重疾险标保6000以上，即可组合金账户，**姐，您自己已经拥有了万能金账户了，财富管理已经安心无忧，我们公司还有一个新政策，您也可以给家人购置一个万能金账户，只需要标准保费6000元，让您的家人解决，医疗、意外、教育、养老、财富管理一生的五大问题，这么好的保险组合计划真是太实惠了！您身边还有朋友保障没做全面的吗？那能不能介绍给我几个您的朋友，让我为他们讲解公司那么好的保险计划，让他们享受公司福利，享受健康美满人生……非常感谢！

Q：我在2018年购买的年金险保险每年产生的生存金、分红怎么处理？A：如果您愿意投保2019金账户，那么相关年金险2018年的红利将会分为两种方式处理：如果您相关的年金险2018年的红利已经派发，2020年起，您所购买的年金险的生存金和红利（如有）会进入金账户，如果两个账户一起保留，则5个保单周年日后，可免手续费取出尊享账户内价值；如果5个保单周年日内要退保或领取，按照不同年度需要扣除3%、2%、1%、1%、1%的手续费。如果您相关的年金险2018年的红利还未派发，2019年起，您所购买的年金险的生存金和红利（如有）会进入金账户，如果两个账户一起保留，则5个保单周年日后，可免手续费取出尊享账户内保费；如果5个保单周年日内要退保或领取，按照不同年度需要扣除3%、2%、1%、1%、1%的手续费。