家庭收入表格设计逻辑，特别提醒：我们也可以根据当地的实际情况进行表格的收入和支出项进行DIY设计，家庭保障计划表设计逻辑：客户每年所交保费不超过家庭年收入20%，保证不影响客户的生活品质和续期缴费能力，意外身价险和重疾健康险优先购买，保证家庭抗风险能力，重疾险保额宜以个人年收入5-10倍，确保后续营养康复及收入损失补偿，意外身价险宜以家庭年支出10倍，确保家人可以保证持续生活品质10年不降低，养老金保险设计:缴费金额=家庭年支出/市场利率，例：缴费200万，市场利率5%，每年可领取10万用作家庭年支出。

家庭保障表介绍，家庭保障表的使用逻辑，家庭保障表设计逻辑，课程大纲，一、设计填写表格，1、罗列所有家庭年收入（核算客户缴费能力），2、罗列所有家庭年支出（核算客户所需保额），二、讲解分析表格，3、评判家庭收支情况并给于初步建议，三、导入保险理念，4、描绘意外和重疾可能导致家庭收入中断情形，5、描绘未来退休收入降低的情形分析，6、描绘子女教育未来出国留学的情形分析，7、导入保险理念，设计规划客户需求。

三句话说明客户财务情况，第一句话：收支是否合理?“目前您的家庭收支处于良好/收支持平/不良状态”，第二句话：消费项目分析，“在美容/娱乐/旅行项目上的支出较大，需要适当注意”，第三句话：健康财务模型，从健康财务模型来看还需要增加抗风险能力，家庭保障计划表—五个话术：1、金融资产占家庭总资产的1/2，保险资产占整个家庭总资产的1/3；2、每年支出保费为家庭收入的20%(交费期10年以上的)，风险保额应占家庭年收入的5倍(以能完成家庭中未尽的责任为基准)；3、保险法第二十三条:任何单位和个人不得非法干预受益人取得保险金的权利，保险资产中受益权＞债权＞继承权(终身型寿险保单和保障型寿险保单)；4、保单中投保人有绝对的决定权和控制权。5、年金型保单在金融市场可以流通融资。

健康意外：您有没有想过,万一发生意外和疾病，收入中断，但您的家庭开销不会减少，您的医疗康复费不会减少，您子女的教育金不会减少，所以未来的收入必须得有强有力的保障。养老规划：您有没有想过,我们总有变老退休的一天，届时我们的收入很有可能会降低，为了保证我们老年生活的高品质生活，这笔养老专项准备金就非常必要了。子女教育：您有没有想过,孩子不能输在起跑线上，提早规划孩子专项的教育基金、未来的婚嫁金、创业金，给孩子一个确定的未来规划。

家庭保障计划表—三个理念：关键点：负责，促成话术：拥有一份意外保障险，可以做到留爱不留债，对家庭负责，拥有一份重疾健康险，可以免去医药费烦扰，对自己负责，拥有一份品质养老险，可以保证未来高品质，对生活负责，拥有一份子女教育险，可以确保教育及创业，对孩子负责，案例演示二，客户背景：李女士，40余岁，2014年5月份经过朋友转介绍认识，购买一份至尊保驾意外险，经济实力雄厚。结果：15年购买60万，16年购买20万，17年购买187万，18年1-3月购买120万，合计年缴费接近400万，客户拒绝：只愿意购买意外险，对其他险种不感兴趣，课程小结，专业家庭收支表助打开客户心扉，家庭保障计划表扩销售心胸格局。