首先建议书设计的思想应该从三个方面来考虑，第一个：分析客户保险需求，通过了解的数据分析客户真正的保险需求有哪些。第二个：结合投保人偏好、满足需求，这样可以让建议书更加的精准。第三个：分析投保人的购买心理，对于喜欢存钱的客户，我们应当重点推荐年金险，喜欢保障类客户，我们可以重点推荐重疾险或者意外险。这样就能做到有的放矢的与客户进行建议书沟通。一般的家庭保险设计顺序，先大人后小孩；先保障后财务规划；先买全后买够。

另外我们还应当了解建议书的设计顺序，一般的家庭保险设计顺序：先大人后小孩；（因为大人是家里的顶梁柱，只有先保护好大人，才能更好的保护孩子）先保障后投资（购买保险应该先从意外、大病开始，因为这种风险的突发性比较强，一旦发生就会影响一个家庭的命运）；先买全后买够（是先让家人都具备保障，让每个人都先完善保障，再根据自身与家庭情况提升相应的保额，最终实现全面保护），以上要点考虑清楚以后，就要进行保费计算与保额设计环节，在这里应当要注意一点，保费设计应当参照客户的年收入，一般交费在年交保费的10%--20%是合理范围，这样既体现了保险的以小博大的特点，也不会影响到客户的生活支出。保额设定应该是年收入的5---10倍，这样设计才能让客户的保障有厚度，当遇到风险时能够从容度过。

举例说明保费和保额的设计，建议书设计的基础，为什么是这个标准？保费保证家庭经济不受影响，保额保证保障额度能够充足；四种常见的产品组合：1、全面保障型（主险：终身寿险或定期寿险类，附加险：重疾类、意外伤害类、意外伤害医疗类、补充住院医疗类）2、晚年养老型（主险：年金类保险、交通意外类），3、子女教育型（主险：定期两全类保险，附件险：投保人豁免类、少儿意外类），4、应急准备型（主 险：定期寿险类、定期重大疾病类，附加险：意外伤害类、意外伤害医疗类）。总而言之，根据不同险种搭配组合，来满足客户需求，填补客户保障空缺。根据不同客户的需求，设计量身定做的建议书，根据不同产品建议书设计，封面选择来体现不同建议书风格（例如：子女教育险可以选择计划书孩子的封面、晚年养老金险可以选择计划书养老封面）。

除了以上的设计要素意外，我们为客户设计的建议书还应当具有个性化特色，根据不同客户的需求，设计量身定做的建议书。包括客户的一些特别要求与建议。其次可以根据不同产品建议书设计，封面选择来体现不同建议书风格（例如：子女教育险可以选择计划书孩子的封面、晚年养老金险可以选择计划书养老封面），通过建议书资料准备到建议书的设计要素，我们具有个性化、针对性、能够满足客户风险与需求的建议书应运而生，那么接下来我们就要把它讲解给我们的客户，从而向客户全面展示这个建议书的魅力。通过生动案例，专业讲解，分析需求与满足让客户对无形的保险产品产生需求与购买渴望。

在建议书说明时我们应该注意四个原则：先总后分：应当先总体向客户说明建议书的整体利益和保障，然后一一说明各项保障。例：您看，我给您设计的这份产品建议书，涵盖重疾、轻症、身故、全残与保费豁免，首先您的年缴保费是......先小后大：是在我们谈费用时将数字化小，分解到月到日，谈保额时将数字放大，主副险保额合并讲解，让数字有意义。例：您看，这份计划涵盖30万重疾、7.5万轻症、60万身故与全残保障，每月却只需要500多元.....层层推进：通过有顺序的讲解，最后再强调为客户解决的问题。例：每月500元出头，在构建足额全面保障的同时还不会给您的支出带来压力。无形保险有形化：通过生动案例，专业讲解，分析需求与满足让客户对无形的保险产品产生需求与购买渴望。例：当您拥有了这份计划，您未来的生活就有了保障，当发生风险时，它会成为我们最好的工具。这四点原则是我们讲解建议书的思想导向，能够让客户更加清晰形象的了解建议书的内容。