人生一辈子除了“意外”和“疾病”风险是我们不能掌控意外，还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育、养老、财富的传承等观念的突破（打通理念），保障型保险“保”的是可能发生的“人身风险”，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿；理财型保险“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用金让生活无忧；保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的风险；理财型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生命的盲目自信；一个是源于对自己管理和管控财富的盲目自信。

保险理财：不可替代的理财要素，保未来——保障未来的收入，让家庭在经济上没有  后顾之忧。保障型险种卖的是“保额”，保过去——保障已有的收入让家庭在经济上没有风险之忧。理财型保险卖的是“保费”，观念的突破（打通理念），保险理财：不可替代的理财要素，保未来——保障未来的收入，让家庭在经济上没有  后顾之忧。保障型险种卖的是“保额”，保过去——保障已有的收入让家庭在经济上没有风险之忧。理财型保险卖的是“保费”。

保险营销人员神圣的职责，当风险来临的时候，保险能够雪中送炭，解决客户的经济补偿问题；当健康平安的时候，保险可以为客户提供充足的教育金、养老金、生活享受金；当财富有风险的时候，保险可以成为财富的避风港，金融领域的诺亚方舟。产品介绍——附加万能，意外与疾病，人的命数是无法提前确认的，但有一点我们可以确认：一个人不发生意外疾病，那一定长寿；一个人英年早逝或活不到平均寿命，那一定是发生了意外或健康出现了问题。所以**保险应是组合对冲投保才能避免人生的风险。资产配置之所以必要，原因在于投资者无法正确预测每一类资产的未来走势。否则将全部资金都投资在那些涨幅最大的领域显然更有利，然而这在事实上是不可能做到的。研究并说明短期分红险在家庭资产配置中的作用以及不可或缺的重要地位是销售这类分红保险的理论基础。

“三玺”产品在资产配置中的作用：一、预防人生可能面临的经济风险，二、用于资金周转盘活及整合资产，三、用于二次运作进可攻，退可守，四、成为家庭企业财富积累的工具，五、创造被动收入让生活更有保证，六、资产保全与传承最有效的工具，1、减少现金的配置比例，提高整体投资收益，2、保证其它投资项目的正常进行，3、保单质押融资相比其它融资方法具有明显优势：手续简单、速度快捷、无手续费、利息低、无用途限制、随时还款等。，4、购买平安的分红保单在个人融资方面的独特优势：放在平安保险的这笔财富比放在其它任何地方更能看得见、摸得着，通过平安金管家可以随时贷款和还款，可以查询每一年的收益，通过一账通可以查询聚财宝账户新增的财富，大大提升客户体验度。

用于二次运作，拥有工资类收入的客户购买分红理财保险一方面是作为家庭的资产配置，另一方面更多的是希望通过强制储蓄的方式积累子女教育和养老金，在平时当有超过5%利率的理财产品时，可以通过保单贷款的方式随时购买，通过二次运作提升该产品的整体收益；拥有投资收入的客户购买分红保险更大的作用是规避投资风险。在好的时候拿出20%作为防御性资产，一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在资金短缺的时候作为应急资金来进行运用。