客户基本资料沈先生，32岁，国有企业集团的部门经理，年收入近30万元，有社保，购买了30万重疾保险和100万意外保险，有房有车。他工作能力强，事业蒸蒸日上。妻子周女士，27岁，私营企业人事岗位工作5年，月收入2500元，有社保。女儿沈宝宝，今年1岁。客户其他资料父母非常疼爱女儿，他们有两个心愿：一是给她创造良好的成长环境，让她接受最好的教育；二是使他们的爱伴随孩子到永远。

阶段无家庭消费支出及子女教育的压力，主要风险来自意外、疾病。在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险”的原则。在保险规划方面应注重个人意外保障，重疾医疗保障，有开车的，必须购买车险，在此基础上可根据自身经济情况购买养老和理财分红保险。此阶段家庭刚刚形成，责任感初步建立，夫妻双方任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。此外，这个时期家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多，如：意外、疾病。因此，夫妻双方可以选择保障比较高的意外保障保单和重疾医疗保单。

此阶段家庭最大的开支是子女教育费和保健医疗费。但随着子女自理能力的逐渐增强，家长可在自身重疾医疗保障完善的情况下，进行未来养老准备或购买理财分红型保险来确保资产的安全性和保值增值。此阶段自己的工作能力、工作经验、经济状况都将达到最佳的状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，收入慢慢减少，因此，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已经进入人生后期，万一投资失败就会葬送一生积累的财富，所以，在投资上应侧重选择具有稳定、安全投资回报，同时还具备养老功能的分红理财型保险。