张先生35岁，是一家公司的会计主管，非常认同保险，从某公司代理人处购买了60万保额的人寿保险与30万重疾保险，年交保费12000元。一次张先生在下班途中因意外受伤住院花费医疗费3200元，因为其没有投保意外伤害医疗保险，所以没有得到保险公司的理赔。张先生有点想不通，说竟然一点都不赔，对公司对代理人非常不满。如何避免类似情况再次发生？

产品组合的步骤，步骤一：保费预估，通过前期与客户进行以需求为导向的销售面谈，在收集客户资料的基础上，对照“家庭保障需求一览表”，对客户的保费预算先行进行预估，步骤二：保额确定（1/2），针对未购买保单的客户：结合客户的保费预算，对照“家庭保障需求一览表”，根据客户情况进行保额确定，步骤二：保额确定(2/2)，针对已购买保单的客户：根据保单体检中“家庭保障整理表”了解客户的保障现状，对照“家庭保障需求一览表”和“家庭保障分析报告”，算出客户的保障缺口。

步骤三：保障分配，运用“631”法则和人生不同阶段在家庭经济中的贡献占比，确定保障对象的先后顺序，在家庭成员中分配保障额度。步骤四：险种选择（1/3），要选择适合的险种，前提是要为客户进行细致的需求分析，中国人寿拥有完善的产品体系，能够满足客户多方面的保障需求，步骤四：险种选择（2/3），健康险，短期险，养老险，理财险，中国人寿主打产品，注意要点:意外与疾病随时可能发生，人人都需要，应先予考虑，子女教育金的准备越早越好，养老金的准备越早越好。