根据卫生部统计，人一生中患重疾的几率是72.18%，发生意外的几率是3%，人不一定会得病或发生意外，但人一定会老，收入一定会有结余，结余一定要做规划，根据美国国家保险专员协会（NAIC）统计，美国人均年金险占理财规划总额的35%，每个人都需要年金险，挑水与管道的故事，你是想一直挑水喝，还是喝上源源不断的自来水？给您的孩子提前规划一笔专款专用的教育金，1、养老不能靠国家，也无法靠子女，当然房子也不能养我们的老。2、养老只有靠自己。在一定资金储备的同时为自己补充养老金储备，规划幸福人生！

提问：如果拿出10-15%的收入您最想先解决哪部分问题，一份好的保险计划应该包括家庭保障、应急金、有计划的储蓄、子女教育、养老金规划、财富传承。那请问您的10%－15%大概是多少呢，了解到的重要信息，客户的可支配收入：确定保费，客户的生活喜好：后期更好地服务客户，客户的家庭结构：了解客户的负债及责任，客户的投资喜好：匹配客户的投资风险，客户现有的资产配置：量身定做保险计划。

提问：您认为是主动收入来的多还是被动收入来的多呢，讲解：二十一世纪已经有很多人获得了第一桶金，如何保住这第一桶金是很多成功人士必须要考虑的问题，提问：现在市场上您听说过的具备理财功能且相对安全的产品都有哪些，客户多数会说银行、房产、国债、信托等，讲解：您说的理财工具都具有安全性，但是，我们理财第二个要素是要遵循流动性，提问：刚才您说的这些理财工具中，当您急需用钱，哪些可以随时变现呢，讲解：银行确实具备流动性，房地产可以抵押，但房产需要评估，银行放款比较慢。如果具备以上两点，理财的第三要素就是关注收益性。