一、 理念沟通

1.未来必然面对的三个问题

我们未来必然面对的三个问题，您是否已经提前规划好了？

第1个养老支出：必须在有能力的时候规划好自己的养老金，因为：

① 虽然我们有社保，但社保不是“社包”，只能满足养老的基本需求

② 虽然我们有存款，但若不妥善打理会降低我们存款的含金量

  未来出现的各种风险，都有可能让我们的养老出现问题。

第2个：子女支出：子女未来的教育、婚嫁将会是一笔不小的开支。我们都不想让孩子输在起跑线上，但逐步上升的教育费用更说明现在是一个拼爹的时代。提前为孩子准备教育费用是我们不得不思考的问题。

第3个：传承支出：未来准备传承给子女的现金、房产等不一定完全属于子女，因为

① 未来准备传承给子女的现金、房产等不一定完全属于子女，因为传承极有可能会面临“遗产税”和“赠与税”风险

② 某种情况下，现金也会面临分割风险或冻结风险 万一网保险资料下载门户网站

2.给自己配置保险资产的四大优势

优势1：把未来保证生活质量所需要的费用，以契约的形式与平安订立下来，确保未来生活品质

优势2：外部风险与家庭财产隔离，确保终身都有足够的现金流保证家庭生活品质不变

优势3：可以应对未来可能出现的“遗产税”和“赠与税”

优势4：本产品安全保值，收益尚可

3.未来您将必须面对 “遗产税”与“赠与税”的 现实

我们都希望财富能够按照自己的意愿传承下去，但未来我们必然将面对“遗产税”和“赠与税”的现实。关于“遗产税”您了解多少呢？

我们对 “遗产税”认知往往有三大误区：

第一个误区，等我年纪大了，再逐步将资产转移给子女，    但《遗产税》（草案）规定遗产税将追溯死亡前五年内发生的赠与和财产。 也就是说生前发生的赠与也需要纳税。“遗产税”追溯时间将会长达5年之久，所以要提前规划！

第二个误区，我的现金流很充足，可以交得起税。

《遗产税》（草案）规定在遗产税缴清前，其遗产不得办理转移登记。也就是说先要用现金缴纳“遗产税”，才能继承遗产，不能用遗产抵税，因此固定资产将有被低价拍卖的风险；而且由于遗产税可能很高，而因此需要大量的现金，极有可能因现金不够变卖资产。

第三个误区，就算交不起税，遗产终归还是我的。   

 根据《遗产税》（草案）规定不能利用遗产进行抵税，必须先现金缴纳税款。而且要在规定时间内用现金缴齐“遗产税”，否则资产被税务机关没收。

而被继承人投保人寿保险所取得的保险金无需缴纳遗产税。因此保险在财富传承中具有无可比拟的优势！