一、背景介绍

自2018年开始，原有的万能账户预约保费模式改为三种预约指定模式。

二、2018年开门红预约生效日的方式

2018年开门红预约生效日主要有三种方式

1、传统指定生效日模式：直接通过国寿e店进行预约，主险指定为2018年1月1日生效，万能保单正常生效。所缴保费不享受预交保费的收益，除了100元作为鑫尊宝双账户保费进入万能账户，剩余保费作为八版主险及其附加险首期保费全部进入暂收费账户，在12月31日转入八版，八版主险保单生效。该操作模式国寿e店录入的截止日期为2017年12月27日24点。

2、万能账户余额指定模式：已有钻石版账户、尊享版账户的老客户，允许使用老保单的账户余额（如果追加额度不够，可以向总部申请予以开放追加额度，然后再购买），通过国寿e店进行预约，指定为2018年1月1日生效，享受万能账户的结算收益。该操作模式国寿e店的录入截止日期为2017年12月27日24点。

3、安保基金指定生效模式：经客户本人同意后，预约保费通过申购安保基金模式提前享受资金收益，并在国寿e店投保过程中，选择安保基金模式予以投保。需要特别说明的是，通过安保基金，保单指定生效日必须为2018年1月3日。国寿安保基金POS机和二维码扫描的截止时间为2017年12月26日下午15点，国寿e店投保录入操作的截止日期为2017年12月27日24点。

三、传统指定方式介绍

1、传统指定：不享受预约收益，直接指定为2018年1月1日生效。

2、操作平台：国寿e店

3、支持险种（附后）

4、细化操作模式

第一步：在国寿e店中正常投保，投保过程中，在“电子投保”的第二个环节进行产品选择后，勾选“指定生效日”选项即可，指定生效日为2018年1月1日。 

第二步：走完整个流程，然后点击上传即可。

四、万能账户余额购买指定模式介绍

1、万能指定：通过万能账户（暂时只支持钻石版和尊享版）的余额购买新单，直接指定为2018年1月1日生效。

2、操作平台：国寿e店

3、支持险种（附后）

4、细化操作模式

第一步：在国寿e店中正常投保，投保过程中，在“电子投保”第二个环节产品选择后，勾选“指定生效日”中的万能账户选项即可。

第二步：走完整个流程，然后点击上传即可。需要特别注意的是，选择万能指定模式后，会自动跳出投保人对应项下的万能账户保单号码和余额，将会自动忽略后续的缴费环节（后续将没有在线支付和转账模式）。

五、安保基金模式

1、安保基金模式：客户先在安保基金开户，然后同意“国寿预约增值计划”三方协议，最终的保费直接划回中国人寿对应账户，保单予以生效。

2、操作平台：国寿e店

3、支持险种：（附后）

4、细化操作模式

方式一：现场pos机刷卡模式

第一步：现场POS机刷卡，刷卡后，由客户扫描安保基金的二维码，然后输入包括姓名、账号等相关信息，然后在相应的页面输入pos机刷卡的后小票上的“交易参考号”，便于安保基金后期与银行反馈数据进行核对，资金确定入账，直至跳转至消费成功页面。

第二步：销售人员进行国寿e店的前端录入，录入险种时，会选择缴费方式，然后勾选“安保基金”，在完成承保录入上传核心系统前，e店会提示弹出按照投保人姓名、身份证号、银行卡号、保费合计完全匹配的基金列表供销售人员选择，当选择对应的一笔基金后，即可上传核心，完成整个承保过程。特别注意的是选择安保基金模式后，将会自动忽略后续的缴费环节（后续将没有在线支付和转账模式）。

方式二：在线支付模式

第一步：客户未选择pos机刷卡，而是通过授权从借记卡进行扣款的方式。客户需扫描安保基金的二维码，然后输入包括姓名、账号等相关信息，然后在线支付成功后，开户完成。

第二步：销售人员进行国寿e店的前端录入，录入险种时，会选择缴费方式，然后勾选“安保基金”，在完成承保录入上传核心系统前，e店会提示弹出按照投保人姓名、身份证号、银行卡号、保费合计完全匹配的基金列表供销售人员选择，当选择对应的一笔基金后，即可上传核心，完成整个承保过程。特别注意的是选择安保基金模式后，将会自动忽略后续的缴费环节（后续将没有在线支付和转账模式）。

五、答疑

1、如果发生客户安保基金开户不成功的情况，该怎么办？

答：则需要核查客户的开户信息，如果是在线支付模式，一般不会出错，除非客户输错身份证号码或者姓名，如果是POS机模式报错，则可能是输入的姓名、身份证号与银行不一致等等，但不会因为余额不足导致开户失败。余额不足会在安保基金界面上会进行提醒，继续存入钱后，再次刷二维码，登录系统后，重新选择“交易金额”，选择在线支付即可。

2、如果客户为两个人分别投保相同金额的，该如何处理？

答：在刷卡和资金流水上就是两笔，只要与国寿e店投保的时候进行匹配就可以了。

3、鑫尊宝万能账户A款和B款需要额外支付各50元钱的开户费用，请问这个是否需要一并购买安保基金？

答：需要同时支付双账户共计100元，加入到总保费中去，比如客户投保10万元开门红产品，那实际需要刷卡或者在线支付的保费为100100元。