为保护保险消费者合法权益，规范保险产品销售行为，防范销售误导，维护公平、公正的保险市场环境，根据中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54 号）的通知及中国保监会保险消费者权益保护局关于召开保险销售行为可回溯落实工作座谈会的通知（消保局函〔2017〕435 号）要求，应对销售过程关键环节以现场同步录音录像（以下简称“双录”）的方式予以记录，为方便销售人员做好该项工作，公司配套下发相关保险销售行为现场同步录音录像（双录）操作指引（试行）（以下简称“《操作指引》”）。

一、双录定义

是指保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。万一网  保险资料下载     门户网站

二、适用范围

除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录：

（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。

（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60 周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。万一网   制作整 理，未经授权请勿转 载转发，  违者必究

三、具体流程

完整的双录流程包括六个节点（销售人员意见征询及自我介绍、产品基本信息、保险责任、犹豫期介绍、产品介绍（新型产品/健康产品/特殊产品）、阅读资料并签字，双录时销售人员需要用自备的智能设备将六个节点的具体内容完整连贯记录下来，上传公司指定的数据库地址，该电子数据将作为公司决定是否给予承保的必备要件之一。

（一）事前准备

1、智能电子设备

安装公司提供的客户端系统（Android 和iOS）下载双录APP。如果将无纸化投保与双录同时进行，额外准备外置摄像设备。

2、双录必备资料

（1）注意捆绑产品是系列保险条款；

（2）建议适当准备一份或几份政策性文件（监管的文件或本公司的文件等）；

（3）除了通用的展业工具，要考虑准备老花镜。

双录必备资料一揽表
常用必备			增加资料		附加资料
必备证件	必备资料	展业工具	新型产品	健康险
执业证、展业证或工作证	投保提示书、投保单（纸投）、双录确认书本次双录产品的保险条款	计算器 签字笔等	产品说明书	条款中对医疗机构的说明	有关双录的政策性文件

3、对接客户

提醒客户携带身份证及银行卡，并进行展业预约。同进告知客户，按照保监局要求，销售流程中关键环节需要进行记录。

4、选择合适地点

非银邮代理业务建议指定封闭安静场所开展摄录工作，银邮代理业务应在银邮代理网点开展摄录工作。

（二）事中摄录

摄录前最好提前定位好座位及智能设备之间的距离，调整摄录角度，确保图像清晰完整，可清晰辨别销售人员、客户的五官，确保客户和销售人员同框，布局合理。打开手机免打扰或飞行模式，以免被电话打断录制过程。打开智能手机预先安装的双录APP，进入录制界面，填写相关信息后，点击开始录制按钮、