收入来源虽增加，支出也相对提高，子女数量虽少，养育费用支出更高，信用过度膨胀，借钱容易，还钱难，夫妻自组小家庭，一切依靠自己来，房贷负担沉重，资产变现愈发困难，子女生活压力大，养老还得靠自己，投资工具的多样化，伴随较高风险，生活享受优于置产。

生活写照，应有认识与具体做法，收入及工作稳定性不高，年轻易冲动，意外发生率高，理想与现实磨合期，开始肩负家庭责任 ，耐心寻求发展性工作，选择合适伴侣共组家园，培育对家庭热忱，人生应有规划及准备，理财主张，沟通切入点，舍得自我投资，提升个人竞争力，单身期要养成储蓄习惯，累积财富，成家期要控制支出比例，积极投资，可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、医疗险等。

宜选用股票＋保险的投资组合，勿因钱少而不理财，应提早规划人生，减轻风险——第一张保单回报父母；年轻时费率低，尽早建立健康账户，给所爱的人减负——第二张保单为自己的健康买。（二）创业、家庭形成期（29－40岁），生活写照，应有认识与具体做法，事业渐趋稳定，收入持续上升，子女养育为生活重心，应酬多工作累。

生活担子重，勿因工作忙碌忽略子女教育，应注意夫妻沟通，少应酬多运动，责任最重，应有周全的家庭保障措施，理财主张，沟通切入点，风险过度集中，要提早分散风险，尽早准备子女教育金，宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险，选择稳健成长型投资组合：保险＋基金，一家之主掌握全家幸福，让保险承担风险——第三张保单为爱人买，第四张保单为孩子的健康、意外险买；用保险为孩子打造未来的“深造基金” ，是对子女应尽的责任与义务——第五张保单是孩子的教育金。