财富萌芽期
主要关注保险的资金杠杆功能，用较低的成本获取最大限度的生命保障，节余资金可以投向更高回报领域。
财富增长期
保险需求全面呈现，对资金杠杆仍有较高需求，逐步建立资产防火墙，并进行个人税务管理。
财富积聚期
保险需求结构性变化，对资产防火墙需求快速提升，锁定资产，资金杠杆及个人税务管理均处于较高需求。
财富稳固期
保险需求结构进一步变化，个人税务管理需求及资金杠杆需求降低、资产防火墙需求持续提升。
财富消耗期
进入保险真空期。
6
高端客户关注的三个核心需求
?资金杠杆
（Financial leverage）
?资产防火墙
（Assets fairwall）
?个人税务管理
（Personal tax management）
健康保障
财富传承
身价保障
7
目录
高端客户的核心需求
01
02
高端客户需求的解决方案
8
讨论
情境：某高端客户用100万现金建立了家庭健康基金；
思考：如何激发该客户的保险需求？
时间：10分钟    
9
利用资金杠杆激发保险需求
方案一：健康专项基金
方案二：保障基金
100万现金专项基金
5万解决100万的医疗保障，释放95万资金
资金的杠杆作用：以最少的资金，发挥最大的效用
100万医疗保障
（5万/年）
95万流动资金

讨论
情境：某高端客户经营中小型企业，资产1000万；
思考：如何激发保险需求？
时间：10分钟
11
利用资产防火墙激发保险需求
问：缺少什么部门？
结论1：
企业资产与个人资产需剥离，利用人寿保险建立资产防火墙，构筑自己生命资产
答：风险控制部门
12
生命资产构建=目前的净资产+未来现金流入的现值
身价估值=生命资产
结论2：
为自己建立生命资产，化解未来破产的危机