对高端人士的保险营销
——从“私人财富风险管理”着手

北京市大成律师事务所

王芳   高级合伙人

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如何赢得高端客户认可？

在财富管理方面，高端客户都关注什么？

如何实现与富豪平等对话？

您对富豪来说，可利用价值有多大？

与其它保险业务员相比较，你有独特竞争力吗？

您身后支撑您的专家团队资源有多少？

----从今天开始，掌握全新的高端客户开拓技巧！

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当客户快速成长时，你是否跟上？

传统营销模式

靠夸大宣传

靠新型产品

看保险公司

看个人喜好

新型营销模式

靠专业技能

懂心理变化

聚人脉资源

品职业道德

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带您进入：“私人财富风险管理体系”全景认识

一、婚前财富的合理安排及保护计划（防止财富缩水）
二、个人或家庭财富投资理财（资本的增值）
三、夫妻之间财产权利义务（财产处分权及归属）

四、父母对子女的财富支持（家庭成员财产妥善安排）
五、个人财富与借名投资（借他人名义投资风险防控）

六、精英人士家庭人生保险体系的规划（基本风险防范）

七、家业与企业的财产混同盘点（家业与企业的区分）

八、家财与企业债务防火墙的设置（财富保护最低限）

九、股东婚姻家庭纠纷处理与企业发展（双轨良好运行）

十、婚变及婚外情的财富代价（避免家庭纠纷造成财富巨大损失）

十一、移民与资产向海外转移（财富国际化布局配置）

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十二、私人家庭财富的继承（确保富豪的财富传承意愿）
十三、家族企业的传承及接班人培养计划（确保企业代际传承发展）

十四、国内及境外信托工具的比较（新一代富豪青睐的理财管理手段）

十五、继承、赠与、信托、保险理财工具之综合运用（灵活运用各类财富管理手段）

十六、财富转移及财富传承税收成本比较（性价比）

十七、涉外婚姻与涉外继承（复杂的国际家庭财富处理）

十八、慈善捐赠与监督执行（企业家社会责任）

十九、企业家创业进程中经济犯罪陷阱（确保人身安全）带您进入：“私人财富风险管理体系”全景认识

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一、保险在婚姻财富世界里的功用

（一）婚姻家庭财富基本法则

（一）“一国四制”的基本要义

1、中国大陆地区的夫妻共同财产制：只要结了婚，婚后收入你的就是我的，我的也是你的。婚前财产原则上就是个人财产。

2、香港特区的分别财产制：不管结婚多少年，你的是你的，我的还是我的，但是如果离婚，那么婚前婚后的财产一起分。另外，还有婚内及离婚后的赡养令制度。

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3、台湾地区的“联合财产制”：原则上各自的婚前财产归自己，婚后财产也归自己，说不清的财产推定为共同财产；离婚时双方各自财产减去双方各自债务的余额可以平均分配。

4、澳门地区的“取得财产分享制”：夫妻婚前婚后各自拥有之财产，虽然可以共同分享，但仍属于各自的财产。而在财产制终止时，双方增值差额有差异的，弱者享受一半。

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（二）大陆婚姻财富基本法律制度

1、大陆的法定共同财产制

什么是夫妻共同财产？

（1）工资、奖金；

（2）生产经营收益，包括一方以个人财产投资取得的收益   

（3）知识产权收益；

（4）继承或赠与所得的财产，但被继承人或赠与人声明赠与给个人的除外；

（5）住房补贴、住房公积金；

（6）养老保险金、破产安置补偿费。

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什么是专属个人的财产

（1）我的婚前个人财产；

（2）因为身体受到伤害获得的医疗费；

（3）个人专用的生活用品；

（4）一方婚前个人财产在婚后发生形态转化产生的财产；