高中版

课程大纲

保险伴我一生

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第一课  人生处处有风险

第二课  如何应对风险

第三课  保险的种类与特征

第四课  意外伤害保险与学生保险

第五课  保险与医疗保障

第六课  保险与养老保障

第七课  保险与家庭风险管理

第八课  保险与监管

第九课  保险与社会保障

第十课  保险与理财

第四课  意外伤害保险与学生保险

意外伤害保险与学生保险

         应当赶紧地，充分地生活，因为意外的疾病或悲惨的事故随时都可以突然结束他的生命。

                          ---《钢铁是怎样炼成的》

导言

        学生时期，大家对世界充满无穷无尽的想象和好奇，但正是这个阶段，对风险的抵御能力比较薄弱。在日常生活中，难免会遇到各种外来的、突然的风险，使我们的身体遭受伤害，财产遭受损失。

     在校发生意外，学平险起作用

          某中学上体育课，教师组织学生踢足球，守门员小明在扑球时不幸头部重重撞在球门柱上，当即昏迷不醒。在医院进行了数小时的抢救，但最终还是抢救无效死亡，家长要追究学校的责任，法院裁决学校没有过错，本次事故纯属意外。由于小明所在学校投保过学生平安保险和意外伤害保险，经保险公司核保后，为其家属按照保险合同约定进行相应的赔付，包括医药费及意外死亡的约定赔付。

案例导入

意外伤害保险

意外伤害：

           在保险领域，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。其含义包括两层意思：必须是对人身体的伤害，必须是意外事故所致

意外伤害保险：

           是指被保险人由于以外的原因造成身体伤害或导致残疾、死亡时，保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险。

意外伤害医疗保险：

           是被保险人遭受意外伤害支付医疗费时，保险公司根据医疗状况报销医药费的保险

知识解读

几种常见学生保险

学生幼儿平安保险：

           保险公司专门为学生（包括幼儿园幼儿）设计的一年期综合商业保险。该保险一般包含意外医疗保险、住院医疗保险、意外伤害保险和重大疾病保险，可报销学生因疾病、意外产生的部分医药费用，并可给付意外身故、残疾和重大疾病保险金。

少年儿童大病医疗保险：

           劳动和社会保障部门专门为少年儿童推出一种社会保险。该保险主要解决城镇学生及婴幼儿住院治疗的医疗费用问题。

校方责任保险：

           保险公司专门为学校设计的一种商业责任保险。学校在教育教学中，由于种种原因导致学生人身伤害和死亡，依法需要学校承担全部或部分直接经济责任时，由保险公司承担相应的保险责任。

知识解读

《关于建立北京是城镇无医疗保障老年人和学生儿童大病医疗制度的实施意见》

           学生儿童大病医疗保险主要用于支付住院医疗费用，以及恶性肿瘤放射治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药、血友病、再生障碍性贫血的门诊医疗费用。学生儿童大病医疗保险基金的起付标准为650元。起付标准以上部分由学生儿童大病医疗保险基金支付70%，在一个医疗保险年度内累计支付的最高数额为17万元。

资料卡

世界体坛天价保单

          2002年世界杯前，英国球星贝克汉姆为了避免比赛中受伤而导致的经济损失，为自己的“金脚”下了1.5亿美元的投保。之前，在2001~2002年欧洲冠军杯赛事中，他被对方球员铲伤，这次恶意犯规险些毁了贝克汉姆的世界杯之旅。2006年底，他又将自己的人身保额提高到了2亿美元，这一数字甚至超过了雅典奥运会的总保险金额。

         F1方程式赛车被称为最具风险性的运动之一，舒马赫在2004年为自己投保了5.8亿美元的人身保险，单单手臂受伤保险公司就要赔付1500万美元。

趣味阅读

第五课  保险与医疗保障

    到目前为止，我没有发现有那一种方法，比购买人寿保险更能

有效地解决企业的医疗财务问题。

                            ——美国微软公司创始人之一 比尔•盖茨

导言

     在美国有位叫爱丽丝的老太太，在检查出自己患有癌症后去保险公司买了一份特殊保险，保险合同约定老太太没多活一年都可以领取一定数额的保险金。老太太用每年的保险金来支付自己的医药费用，并凭着对这份保险的信念活了长达二十几年之久。

     面对现在高昂的医药费用，很多人在疾病面前十分无助。而健康保险可以为患者解决一定的费用问题，使患者可以及时就医。虽然与美国相比，我国的保险业发展还不成熟，上文的例子在我国还不太适用，但这足以表明健康保险在人们生活中的重要作用。因此，我们应该正确的认识健康保险。

保险与医疗保险

因病致残获高额赔偿

   几年前，已经步入中年的陈先生在某人寿保险公司购买了人身保险。后来，陈先生被确诊为结肠癌，该公司按照保险合同，当即给付重大疾病保险赔款40万元。同时豁免以后各期的保险费，合同继续有效。

   由于陈先生因结肠癌已发生骨转移，进行了手术，术后右下肢畸形，活动受限，长期住院，便再次向保险

公司提交了身体高度残疾的理赔申请。保

险公司确认被保险人已达到高残赔付标准，

又支付陈先生赔偿金120万元。陈先生累计

获得保险公司给付赔款160万元。

健康保险

               健康保险（Health insurance），是以人的身体为对象，保证被保险人在患病或意外事故所致医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡，或因疾病而不能工作导致收入的减少得到保险公司补偿的一种商业保险。

               健康保险是解决医疗费用的好方法。如果一个人有健康保险（尤其是医疗保险），那么他（她）在患病时，住院或动手术的医疗费用支出，和患病期间不能工作导致收入的减少，将得到保险公司充分的补偿。

 

健康保险的种类

      商业医疗保险，补偿由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。就健康保险而言，医疗保险是医疗费用保险的简称，它提供医疗费用的保障，是健康保险的主要内容之一。其主要作用是，当被保险人发生医疗费用支出时，可得到经济上的帮助，医疗费主要包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费和各种检查治疗费等。

  

      失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

       

      疾病保险，是以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

      

      长期护理保险，指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

      如案例中分析所述，如果陈先生在住院期间需人看护，在购买相应保险产品的情况下，可得到护理费用的补偿。     

健康保险的种类

社会医疗保险

           社会医疗保险，国家通过立法强制缴纳医疗保险费，当个人因伤或因病需要医疗救治时，由医疗保险机构提供费用补偿或医疗服务的社会保险制度。这是一种针对特定限制人群所开设的法定保险。

       中小学生几种常见疾病及预防

 

 近视

        据统计，小学生的近视眼患病率在30％到40％，初中生为40％到50％，高中生的患病率则在60％以上。一旦近视，对学习、工作都会造成一定的妨碍，爱护双眼，正确用眼才是预防近视的良方。

       预防注意点：用眼不可过劳，近距离用眼，需要间歇性休息，看电视距离起码在1米以外，1米半以上最好：照明亮度要适中，同时保证充足的营养和睡眠;定期检查视力。

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    龋齿

     学生最常见的口腔疾病莫过于龋齿，也就是虫牙。其实，虫牙里面并没有虫子，而是因为咀嚼食物后没有及时刷牙漱口，食物残渣在细菌的作用下，发酵、产酸，侵蚀牙齿使牙齿脱钙、软化，进而慢慢形成空洞，也就是龋齿。据统计，我国儿童的乳牙龋齿患病率为80％至90％，恒牙患病率为40％。

预防龋齿的方法主要有三点：

         1、使用含氟牙膏。北京地区生活用水中含氟量较低，所以选择含氟牙膏是个不错的补充。这种牙膏可以使牙齿更加坚固、抗酸，可以抑制细菌，还能增加牙齿再矿化能力。经过科学论证，长期使用含氟牙膏对身体没有任何不利因素，是一种安全的护牙方法。 

         2、窝沟封闭方法。实际上这是防止龋齿的最佳方法。每个人的后牙（磨牙）咬合面上总有一些深浅不一的沟，那就是窝沟。窝沟封闭是在这些容易生长龋齿的地方提前填满高分子树脂，隔绝外来的致龋因素。

         3、早期填充。发现了浅龋后应该尽快到医院进行充填治疗。

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沙眼

         沙眼是儿童和青少年常见的慢性传染性眼病。沙眼只是一种形象的称呼，实际上沙眼是病睑结膜粗糙不平形似沙粒。据统计，全国有１．２亿沙眼患者，中小学生的沙眼患病率已达２１．２％。沙眼是致盲的重要原因，所以预防尤为重要。

 

沙眼预防的注意事项：

        千万不要养成用手揉眼的恶习。如果实在感到眼痒，可用干净的纸巾或手绢擦拭。

        勤洗手。抹上肥皂后应该洗一会儿，还要注意手指缝，指甲缝的清洁。

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人类健康新标准

         世界卫生组织提出了人类新的健康标准。这一标准包括肌体和精神健康两部分，具体可用“五快”(肌体健康)和“三良好”(精神健康)来衡量。

“五快”是指：

一、吃得快：进餐时，有良好的食欲，不挑剔食物，并能很快吃完一顿饭。

二、便得快：一旦有便意，能很快排泄完大小便，而且感觉良好。

三、睡得快：有睡意，上床后能很快入睡，且睡得好，醒后头脑清醒，精神饱满。

四、说得快：思维敏捷，口齿伶俐。

五、走得快：行走自如，步履轻盈。

“三良好”是指：

一、良好的个性人格。情绪稳定，性格温和；意志坚强，感情丰富；胸怀坦荡，豁达乐观。

二、良好的处世能力。观察问题客观、现实，具有较好的自控能力，能适应复杂的社会环境。

三、良好的人际关系。助人为乐，与人为善，待人热情。

另外还可以从下面三方面进行衡量：

（1）学习工作——轻松完成脑力和体力工作。

（2）远离疾病——没有疾病迹象和症状。

（3）长寿——健康的一生。

树上保险公司

树上保险公司

         在美国，有一家保险公司名叫“树上保险公司”，它别出心裁地开设在一棵数人合抱的百年大树上。公司的员工上下班可以乘坐专用电梯，但前来参加保险的投保人，则必须顺索攀登。原来，树上保险公司认为，这样做首先对投保人的健康状况进行了独特的测试，只有健康状况良好的人才有足够的力气攀上树顶；其次，对投保人的心理也做了一个小测试：能够坚持到底的人，对投保是诚心诚意的，中途退保的可能性也比较小。正如该公司经理托克尔所说“好奇是许多人的天性”，树上保险公司的异想天开吸引了众多的客户，一时间，树前人头攒动，大家纷纷要求攀登投保，树上保险公司门庭若市，生意兴隆，名声大振。